在现实生活中，我们常常会听到“1分5利息”这样的说法，尤其是在民间借贷、信用卡分期、网贷平台或者私人借款中，很多人第一反应可能是：“1分5，那不就是1.5%嘛，每个月才这么点利息，能有多贵？”但你有没有想过，这看似不起眼的数字背后，实际上可能隐藏着非常高的年化利率成本？

“1分5”到底是什么意思？

首先我们要搞清楚，“1分5”的说法是传统民间常用的利息表达方式，

• 1分 = 1%
• 5厘 = 0.5%

“1分5”其实就是5%的月利率。

也就是说，如果你借了1万元，按照“1分5”的利息来算，每月就要支付150元利息，一年下来就是1800元，换算成年利率的话，就达到了18%！

是不是有点出乎意料？原来这“1分5”,并不简单。

举个例子更清楚

假设你从朋友或私人渠道借了10万元，约定月息为“1分5”，

• 每月利息 = 10万 × 1.5% =1500元
• 年利息总额 = 1500 × 12 =8万元
• 实际年化利率 =18%

这个利率水平已经远远高于银行贷款（一般在4%-6%之间）,甚至比很多正规金融机构的小额贷款还要高得多。

为什么民间喜欢用“几分几厘”？

这种说法源于旧时的习惯，特别是在农村地区和非正式借贷场合中更为常见,它的优点是便于口头表达，

• 1分 = 1%
• 1分5 = 1.5%
• 2分 = 2%

但问题也正出在这里——普通人容易误判真实利率，觉得“1分多不多啊”,结果不知不觉就掉进了高利贷的坑。

“1分5”有可能构成高利贷吗？

根据我国法律规定，民间借贷年利率超过12%以上部分属于自然债务区，超过24%则不受法律保护，超过36%的部分可以要求返还。

如果按照“1分5”计算年利率达到18%，虽然尚未触及红线，但已经处于一个较高的水平。一旦加上各种手续费、逾期费等附加费用，就很可能会涉嫌高利贷行为。

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建议参考：

• 在签订任何借款协议之前，务必要求对方明确写出年化利率，而不是使用“几分几厘”的模糊说法。
• 如果发现月利率超过1分（即1%），就要提高警惕,考虑是否有其他隐性费用。
• 建议优先选择正规金融机构贷款,避免陷入非法高利贷陷阱。
• 如已陷入高利贷纠纷，应及时寻求专业律师帮助,并保留好相关证据。

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相关法条参考：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百八十条：

   “借款合同应当采用书面形式，但是自然人之间借款另有约定的除外，借款的利率不得违反国家有关规定。”

2. 最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2020修正）第二十五条：

   “借贷双方约定的利率未超过年利率12%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持；超过年利率24%的部分无效；超过年利率36%的部分无效，且借款人可请求返还已支付的超过部分。”

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“1分5利息一个月是多少”这个问题看似简单，实则大有深意，很多人正是因为不了解背后的利率换算逻辑，才会在不经意间背上沉重的利息负担。记住一点：越是听上去“温和”的利息表述，越要留心它背后的真实成本，理性借贷，量力而行,才是对自己最负责任的选择。

如果你身边有人正在借钱，不妨把这篇文章分享给他,也许就能帮他避开一场财务灾难。

1分5利息一个月是多少？听起来不多，其实暗藏玄机！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。