"信用卡账单已经逾期3个月，现在好不容易凑到钱还款，但账单上利息和违约金每天都在涨，我该先还哪部分？"这是许多持卡人陷入债务危机时的真实困惑。信用卡逾期超过90天后，还款顺序的优先级将直接影响你的债务清算效率和信用修复速度。

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第57条规定，信用卡逾期超过90天时，银行对还款资金的扣款顺序有明确规定：优先冲抵逾期1-90天产生的利息、费用（违约金等），再冲抵本金；超过90天的逾期款项，则按照先本金后利息费用的顺序抵扣，这意味着，当持卡人还款金额不足以覆盖全部欠款时，优先偿还本金才能有效遏制债务雪球式增长。

实践中常见两大误区：

1. 盲目按账单金额还款：部分持卡人误以为每月少量还款就能阻止利息增长，实则可能仅支付了新增利息而未触及本金
2. 忽视协商还款顺序：银行系统默认按"先息后本"扣款，但通过主动协商可争取"指定冲抵本金"的书面协议

律师特别提示：

• 逾期超90天后,银行可能将账户列为"不良资产"并启动法律程序
• 每次还款需明确要求银行出具《还款冲账明细确认书》
• 若存在多张信用卡逾期,优先偿还已起诉或金额较大的卡片

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【建议参考】

1. 立即与银行协商签订《个性化分期还款协议》锁定本金
2. 每月还款金额必须覆盖当期新增利息,否则债务仍会膨胀
3. 保留所有还款凭证,通过银行柜台或对公账户转账并备注"优先冲抵本金"
4. 咨询专业律师审查债务结构,制定最优还款策略

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【相关法条】

1. 《民法典》第561条：债务清偿抵充顺序约定不明确的，优先履行到期债务；数项债务均到期的，优先抵充对债权人缺乏担保的债务；担保相同的，优先抵充债务人负担较重的债务
2. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第57条：发卡银行收到持卡人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还

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【小编总结】
信用卡逾期超过90天就像踏入债务雷区，还款顺序就是排雷的关键工具，记住三大核心原则：本金优先、书面确认、及时止损，与其被滚雪球式的利息拖入深渊，不如主动运用法律武器重组债务，每个还款动作都要带着"止血"的清醒认知——只有先止住本金流失，才能真正走出债务泥潭，此刻的每个正确决策，都是在为未来的信用重生铺路。

信用卡逾期90天以上，先还本金还是利息？律师提醒，顺序选错可能吃大亏！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。