你有没有在借钱的时候，听到对方说：“我这利息不高，才6厘五。”
一听，好像不多，比银行低，比网贷稳，心里一松，就点头了。
可你有没有认真算过——6厘五利息到底是多少钱？年化是多少？合不合法？会不会踩进高利贷的坑？

咱们就掰开揉碎，把“6厘五”这个看似不起眼的数字,彻底讲清楚。

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“6厘五”到底是什么意思？

先来破个题。
很多人听到“6厘五”，第一反应是：“哦，0.65%？”
错！这是典型的误解。

在民间借贷的语境里，“分、厘、毫”是传统利率单位：

• 1分 = 1%（月利率）
• 1厘 = 0.1%（月利率）
• “6厘五” =65% 月利率

也就是说，如果你借了1万元，每个月要还65块钱的利息。

看起来不多？别急,我们来算年化。

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6厘五的年化利率是多少？真相可能吓你一跳

月利率0.65%,那年利率就是：

65% × 12个月 =8%

这个数字看起来还行，对吧？毕竟银行房贷都要4%以上。
但注意！这是单利算法，现实中很多借贷合同玩的是“利滚利”或“等额本息”,实际成本可能更高。

更重要的是——这个利率是否合法，得看时间点！

根据最高人民法院发布的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年修订），民间借贷利率的司法保护上限，是合同成立时一年期LPR的4倍。

举个例子：
2024年，一年期LPR是3.45%，4倍就是8%。
而7.8%远低于这个标准，所以6厘五的月息，在法律上是完全合法的。

但！这里有个大坑——很多人把“6厘五”理解成年利率，那就完全错了。

如果有人说“年息6厘五”，那就是0.65%，几乎可以忽略不计。
可现实中，绝大多数人说的“6厘五”，默认都是月利率。
一字之差,天壤之别。

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你以为的“低息”，可能是别人眼中的“高利贷”

举个真实案例：
老张急用钱，朋友介绍了个“熟人借款”，说是“利息才6厘五”。
老张一听，比银行低,立马借了10万。

结果一年下来，光利息就还了：

10万 × 0.65% × 12 =7800元

看起来不多？可如果老张借的是网贷，年化15%，那要还1.5万，相比之下,7800确实便宜。

但问题来了——如果这个“6厘五”是按复利算，或者有服务费、砍头息、违约金呢？

对方先扣掉5000“手续费”，实际到手9.5万，但利息还是按10万算。
这时候，实际年化利率可能直接飙到10%以上,甚至逼近司法保护上限。

更可怕的是，有些人打着“6厘五”的旗号，实际用“周息”“日息”换算，误导借款人。
日息6厘五”——那年化就超过200%了,妥妥的高利贷！

关键不是听对方怎么说，而是要看合同怎么写，怎么算。

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签合同前，必须搞清这3件事

1. “6厘五”是月利率还是年利率？
   必须白纸黑字写清楚,避免口头约定。

2. 是否存在“砍头息”或附加费用？
   手续费”“管理费”“保证金”,这些都可能变相抬高利率。

3. 是否约定复利？逾期利息怎么算？
   有些合同写着“逾期每日加收0.1%”,一年下来可能翻倍。

合法的利息，必须写进合同，透明清晰。
凡是含糊其辞、口头承诺的,都要警惕。

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✅ 建议参考：

如果你正在考虑借款，听到“6厘五”这样的说法，千万别急着点头。
正确的做法是：

• 要求对方提供书面利率说明，明确是“月利率0.65%”还是“年利率0.65%”；
• 自己动手算一遍年化利率，对比当前LPR的4倍（目前约13.8%）；
• 查看合同是否有隐形收费或复利条款；
• 尽量选择正规金融机构，避免陷入“熟人高利贷”陷阱。

钱的事，再小也不能马虎。

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📚 相关法条参考：

1. 《民法典》第六百八十条：

   禁止高利放贷,借款的利率不得违反国家有关规定。

2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：

   出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍的除外。

3. 《刑法》第一百七十五条：

   以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的,构成高利转贷罪。

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“6厘五利息是多少？”——这个问题看似简单，实则暗藏玄机。
65%的月利率，年化7.8%，在当前法律框架下是合法的，但前提是：

• 利率明确
• 无隐形收费
• 不超司法保护上限

千万别被“低息”二字蒙蔽双眼，真正的风险，往往藏在那些没说清楚的“细节”里。
借钱不是人情，是法律关系。
签合同前多问一句，可能就少还一万块。

利率不怕高，就怕不清楚。
合法的利息，经得起推敲；
不合法的“温柔”，往往是温柔的刀。

—— 你的钱包,值得被认真对待。

6厘五利息是多少？听起来很温柔，其实可能很致命？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。