法律解析：

有房贷的房子在离婚时的计算较为复杂，一般会考虑房屋的购买时间、出资情况、还贷情况、房屋现价等因素来综合确定。

在时涉及有房贷的房子，通常需要以下方面来考量。如果房子是在婚姻存续期间购买，一般会被视为夫妻共同财产。对于房屋的归属，夫妻双方可以协商确定，由一方取得房屋所有权，并给予另一方相应的经济补偿。如果协商不成，法院会根据具体情况判决。

在确定房屋价值时，可能需要考虑房屋的购买价格、当前市场价值以及还贷情况。如果一方在婚前支付了部分首付款，那么这部分首付款及对应的房屋增值部分可能会被认定为该方的个人财产，而婚后共同还贷及对应的增值部分则为夫妻共同财产。

对于房贷的处理，取得房屋所有权的一方通常需要继续承担还贷义务。另一方则不再承担还贷责任，但可能需要根据房屋的具体情况给予一定的经济补偿。

如果双方都不想要房屋，也可以选择将房屋出售，用所得款项偿还贷款后，剩余部分再进行分割。

在处理过程中，还需要考虑到其他因素，如双方的经济状况、子女抚养等。法院会综合各种因素，以公平、合理的原则作出判决。总之，有房贷的房子在离婚时的计算和处理需要综合考虑多方面因素，建议当事人在处理时咨询专业，以维护自己的合法权益。

法律依据：

《中华人民共和国民法典》 第一千零八十七条

离婚时，夫妻的共同财产由双方协议处理；协议不成的，由人民法院根据财产的具体情况，按照照顾子女、女方和无过错方权益的原则判决。

对夫或者妻在家庭土地承包经营中享有的权益等，应当依法予以保护。

《中华人民共和国民法典》 第一千零八十九条

离婚时，夫妻共同债务应当共同偿还。共同财产不足清偿或者财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成的，由人民法院判决。