法律解析：

如果贷款违约金太高，可以与贷款机构协商降低，协商不成的可向法院起诉请求适当减少。

当遇到贷款违约金过高的情况，首先应该尝试与贷款机构进行沟通和协商。明确指出违约金过高的不合理性，并提出自己认为合理的解决方案。在协商过程中，要保持冷静和理性，以理服人。

如果协商未能达成一致，那么可以考虑通过法律途径来解决。向法院，请求法院对违约金进行调整。根据相关法律规定，当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。

在诉讼过程中，需要提供证据来证明违约金确实过高，比如贷款合同的具体条款、自己的实际损失等。同时，也要注意遵守法律程序和规定，按时提交证据和参加庭审。

为了避免类似情况的发生，在签订贷款合同之前，应该仔细阅读合同条款，特别是关于违约金的规定。如果对某些条款存在疑问或不满意，要及时与贷款机构沟通并协商修改。

总之，面对贷款违约金太高的问题，要积极采取措施来维护自己的合法权益。通过合理的协商和法律途径，争取一个公平合理的解决方案。

法律依据：

《中华人民共和国民法典》 第五百八十五条

当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。

约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。

当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。