法律解析：

欠信用卡无力偿还和欠贷款无力偿还主要区别在于欠款来源、催收方式、法律后果等方面存在一定差异。

欠信用卡无力偿还与欠贷款无力偿还存在多方面的区别。

欠款来源不同。信用卡是银行给予持卡人一定信用额度用于消费等，而贷款则是专门从金融机构等借取的资金。

催收方式上可能有区别。信用卡发卡行可能会通过电话、短信、信函等方式催收，严重时可能委托第三方催收。贷款机构的催收也类似，但可能根据贷款性质和机构规定有所不同。

在法律后果方面也存在不同。信用卡逾期可能涉及信用卡诈骗罪等法律问题，尤其是恶意透支等情况。而贷款无力偿还则根据具体贷款类型和合同约定来确定法律责任，比如可能面临民事诉讼等。

从信用影响来看，两者都会对个人信用产生不良影响，但信用卡逾期记录可能对信用评分的影响更为直接和明显。

逾期处理流程也有所差异。信用卡欠款可能有专门的处理流程和规定，包括免息期、最低还款额等；贷款则根据其种类和条款进行处理。

需要强调的是，无论是欠信用卡还是贷款无力偿还，都应该积极面对，与债权人沟通协商，寻求合理的解决办法，避免问题进一步恶化。同时，要注意维护个人信用记录，以免对未来的生活和经济活动造成不利影响。

法律依据：

《商业银行信用卡业务监督管理办法》 第七十条

在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

个性化分期还款协议的内容应当至少包括：

（一）欠款余额、结构、币种；

（二）还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额；

（三）还款期间是否计收年费、利息和其他费用；

（四）持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺；

（五）双方的权利义务和违约责任；

（六）与还款有关的其他事项。