面对债务困境，很多人会选择逃避或者采取一些不合理的还款方式，这可能会导致问题进一步恶化，正确的做法是寻求专业的法律咨询和解决方案，您应该与银行或贷款机构进行沟通，说明您的财务状况，寻求延期还款、分期还款或减免部分利息等解决方案，如果银行同意，您可以签订相应的协议，按照新的还款计划逐步偿还债务。

建议参考：

在处理债务问题时，保持冷静和理性至关重要，您可以考虑聘请一位专业的律师，他们可以为您提供专业的法律建议，并帮助您与债权人协商达成可行的还款计划，律师还可以指导您如何合法地保护自己的权益，避免因不当的还款方式而遭受法律风险。

相关法条：

根据《中华人民共和国民法典》的规定，债务人有权与债权人协商变更还款期限、还款方式等合同内容，如果债务人因不可抗力等原因导致无法按时还款，可以请求减免部分债务，债权人不得以非法手段迫使债务人还款，否则可能构成违法行为。

小编总结：

当您发现自己无法偿还信用卡和贷款时，不要慌张，与银行或贷款机构沟通，寻求合适的解决方案，如果需要，可以寻求专业律师的帮助，以合法的方式保护自己的权益，并制定有效的还款计划，逃避债务不是解决问题的方法，面对问题并积极寻找解决方案才是明智之举。