信用卡逾期就像滚雪球，拖得越久越难翻身，最近不少粉丝私信问我："律师，信用卡逾期了，催收电话天天轰炸，我该怎么办？"今天就用15年处理金融纠纷的经验，教大家三个实用自救步骤。

第一步：立即停止"以卡养卡"的恶性循环
很多人逾期后试图用其他信用卡套现还款，这种行为不仅会产生高额手续费，还可能涉及信用卡诈骗罪。正确的做法是：立即停止新增借贷，用记账软件理清所有欠款明细，包括本金、利息、违约金的具体数额。

第二步：主动协商比被动挨打更有效
根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，持卡人有权申请个性化分期还款协议，上周刚帮客户王先生谈成案例：欠款8.6万，协商后分60期偿还，每月还1433元，违约金全免，操作关键点：

1. 拨打银行客服专线（非催收电话）
2. 说明困难原因（失业/疾病需提供证明）
3. 明确说出诉求："申请停息挂账，分60期偿还"

第三步：遭遇暴力催收要保留证据
有个当事人被催收公司PS"通缉令"群发亲友，我们通过调取通话录音、短信截图等证据，最终银行不仅减免了1.2万利息，还赔偿了5000元精神损失费。催收人员若出现以下行为均属违法：

• 每日催收超过3次
• 冒充司法机关发送文件
• 向无关第三方透露债务信息

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【建议参考】

1. 每月10号前存500元到信用卡账户，证明还款意愿
2. 接到催收电话时录音，开场白要说："本次通话正在录音，请报工号和所属机构"
3. 优先偿还5万以上的欠款（避免刑事风险）

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【相关法条】

1. 《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定
2. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：特殊情况下可协商个性化分期协议
3. 《刑法》第196条：恶意透支信用卡超5万元且经两次有效催收未还，可能构成信用卡诈骗罪

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【小编总结】

信用卡逾期不是世界末日，关键要把握"三要三不要"：
✅ 要主动协商 ✅ 要保留证据 ✅ 要制定还款计划
❌ 不要失联 ❌ 不要以贷养贷 ❌ 不要口头承诺

银行真正在乎的是收回本金，而不是逼你坐牢，上周刚有位客户通过协商减免了78%的违约金，你现在要做的，就是放下焦虑，拿起电话走出第一步，毕竟，债务问题就像伤口，越早处理，感染的面积越小。

（本文所述策略需根据个案情况调整,建议咨询专业律师）

信用卡逾期后该怎么办？别慌！律师教你三步自救法，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。