生活中遇到借钱不还的情况，债务人逾期履行债务时，"利息"往往是双方争议的焦点。逾期利息究竟怎么计算？是按约定利率走，还是按法律规定来？ 今天我们就从法律实操角度,拆解逾期利息的计算逻辑。

逾期利息的"双轨制"规则
根据《民法典》规定，逾期利息的计算存在两种情形：

1. 有书面约定：若借贷合同明确约定逾期利率（如月息1.5%），只要不超过一年期LPR的四倍（目前约14.8%），法院支持按约定计算。
2. 无书面约定：即使未约定逾期利率，债权人仍可主张按借款期间利率或参照LPR（现约3.45%）的1.3-1.5倍计算逾期利息。

计算时间的三个关键节点

1. 逾期起始日：合同约定还款日的次日开始计息
2. 分段计算：若逾期期间LPR调整，需分段适用不同利率
3. 截止时点：实际清偿日或起诉日（以先到者为准）

特别提醒：两类"利息天花板"

• 法定红线：无论约定利率还是逾期利率，总利息不得超过LPR四倍，超出的部分无效
• 复利陷阱："利滚利"仅在已支付利息的范围内可主张，不得对未支付利息重复计息

实操案例解析
张三向李四借款10万元，约定年利率12%，2023年1月1日到期未还，若2024年起诉：

1. 1.1-2024.6.1期间：按12%计算
2. 6.1后：若LPR为3.45%，按3.45%×1.5=5.175%计算
   总利息=前期利息（10万×12%×1.5年）+后期利息（10万×5.175%×n天/365）

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【建议参考】

1. 务必签订书面借款合同，明确约定逾期利率
2. 每月留存催款记录（短信、书面函件等）
3. 关注LPR动态变化，及时调整主张金额
4. 超过3年未催收可能丧失胜诉权

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【相关法条】

1. 《民法典》第676条：借款人未按期返还借款，应按照约定或国家有关规定支付逾期利息
2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第28条：逾期利率约定不明时，可参照LPR主张
3. 《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定

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【小编总结】
处理逾期利息纠纷时，核心在于"有约从约，无约依法"，债权人既要善用法律赋予的权利，也要注意利率上限和诉讼时效两大风险点，建议在债务逾期初期就通过专业律师介入，通过发送律师函、拟定还款协议等方式固定证据，避免后续维权被动。法律保护的是合法债权，而非无限度的利益主张。

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逾期还钱，利息到底怎么算？一文讲透法律规则，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。