保持冷静，及时沟通：主动联系银行是第一步

信用卡逾期被催收时，最忌讳逃避或情绪化对抗，首先需明确，银行或第三方催收机构的最终目的是收回欠款，而非激化矛盾，建议持卡人立即采取以下行动：

1. 主动致电银行客服，说明逾期原因（如失业、疾病等），表明还款意愿；
2. 要求提供书面还款协议，避免口头承诺导致的后续纠纷；
3. 记录沟通时间、对象及内容，作为后续维权证据。

关键点：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，银行需为持卡人提供至少3天的还款宽限期,合理沟通可争取更多协商空间。

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核实催收合法性：警惕“暴力催收”陷阱

并非所有催收行为都合法，若遇到以下情况，务必保留证据并投诉：

• 催收方一天内拨打超过3次电话，或使用威胁、辱骂等语言；
• 冒充司法机关发送虚假律师函、立案通知；
• 未经允许联系家人、同事或公开个人信息。

法律依据：《刑法》第293条明确将“恐吓、侮辱、骚扰”等软暴力催收列为寻衅滋事罪，持卡人可向银保监会（12378）或公安机关举报。

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协商个性化还款方案：停息挂账或分期偿还

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，持卡人可申请最长5年的个性化分期协议（俗称“停息挂账”），操作步骤：

1. 提交收入证明、困难证明（如医疗单据）等材料；
2. 协商减免部分利息或违约金；
3. 签订书面协议，明确还款金额、周期及违约责任。

注意：部分银行会要求先偿还10%-30%本金才启动协商,需提前确认政策。

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保留证据，保护自身权益：这些细节决定成败

• 电话催收：全程录音，要求对方提供工号及所属机构；
• 短信/邮件：截图保存，切勿点击不明链接；
• 书面文件：核对银行公章、法律文书编号的真实性。

律师提醒：即使暂时无力偿还，也不要签署空白协议或承诺不切实际的还款计划,避免二次违约。

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寻求专业援助：律师介入或债务重组

若协商失败或涉及高额违约金，建议委托专业律师处理：

1. 审核合同条款，确认年利率是否超过24%（超出部分可拒绝支付）；
2. 代理与银行谈判，降低被起诉风险；
3. 必要时通过法律程序申请债务重组或破产保护（个人可申请“类个人破产”试点）。

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建议参考：

• 每月收入的30%应作为应急储备金，避免过度依赖信用卡；
• 逾期3个月内是协商黄金期，超过6个月可能面临诉讼；
• 切勿通过“以卡养卡”或网贷填补漏洞,避免债务雪球。

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相关法条：

1. 《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。
2. 《刑法》第196条：恶意透支信用卡超5万元，经两次有效催收后超3个月未还，可构成信用卡诈骗罪。
3. 《个人信息保护法》第23条：催收机构不得泄露债务人隐私。

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信用卡逾期本质是民事纠纷，解决问题的核心在于“主动沟通+合法维权”，持卡人需摒弃侥幸心理，优先与银行建立信任关系，同时坚决抵制非法催收。债务可以分期，但信用修复没有捷径，理性规划财务、保留法律证据,才是走出困境的最优解。

信用卡逾期被催收怎么办？资深律师教你5大应对策略，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。