“网贷全部逾期，一分钱都还不上了，我是不是要坐牢了？”这是许多负债者深夜辗转反侧时最焦虑的问题，面对高额利息、催收电话甚至上门威胁，许多人陷入绝望，但作为一名处理过大量债务纠纷案件的律师，我可以明确告诉你：网贷逾期不等于世界末日，关键是用对方法，合法保护自己。

**一、保持冷静，避免情绪崩溃

网贷逾期的第一步，不是急着四处借钱“填窟窿”，而是先稳住心态，很多人因为恐惧催收而选择“以贷养贷”，最终债务像滚雪球一样失控。催收方的威胁话术往往夸大其词，目的是施压，根据《民法典》规定，普通民间借贷纠纷属于民事案件，不涉及刑事责任（除非涉嫌诈骗），不要被“起诉坐牢”的说辞吓倒。

**二、主动协商，争取还款方案

逃避是最糟糕的选择，与其等平台起诉，不如主动联系网贷机构说明情况，你可以尝试以下步骤：

1、整理债务清单：列出所有网贷平台、借款金额、利率、逾期天数，区分合法利息（年化24%以内）和非法高息（超过36%的部分可拒绝支付）。

2、协商个性化还款计划：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，若确实无还款能力，可申请分期还款或减免部分利息。

3、留存沟通证据：所有协商过程通过电话录音或书面记录，避免平台事后反悔。

三、法律保护：这些红线催收不敢碰

根据《互联网金融逾期债务催收自律公约》和《个人信息保护法》，以下行为均属违法：

爆通讯录、骚扰亲友：催收仅能联系借款人本人或事先约定的紧急联系人。

伪造律师函、法院传票：此类行为涉嫌伪造公文，可报警处理。

威胁人身安全或公开隐私：立即向当地银保监会或互联网金融协会投诉（投诉电话12378）。

重点提示：若遭遇暴力催收，务必保存短信、通话记录等证据，必要时向法院提起侵权诉讼。

四、长远规划：如何走出债务泥潭

1、优先偿还合法债务：年化利率超过36%的网贷可暂缓处理，甚至通过法律途径主张返还超额利息。

2、增加收入+节流止损：尝试兼职、副业，同时削减非必要开支，将收入优先用于偿还本金。

3、谨慎处理征信问题：部分网贷未接入央行征信，可与平台协商“暂缓上报征信”，避免影响未来贷款。

**律师建议参考

不要签空白合同：某些平台会诱骗你签署“债务重组协议”，实际可能隐藏高额服务费。

警惕“反催收”黑产：网上所谓“代理协商”多为诈骗，自行沟通更安全。

咨询专业律师：若涉及多平台诉讼或高利贷，可申请法律援助或委托律师介入谈判。

**相关法条依据

1、《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家有关规定。

2、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期LPR四倍的部分，法院不予支持。

3、《个人信息保护法》第10条：任何组织、个人不得非法收集、使用他人个人信息。

网贷逾期不是绝路，而是需要理性应对的财务危机。核心原则是：停止以贷养贷、主动协商、用法律武器维权，你的目标是“活下去”而不是“立刻还清”，优先保障基本生活，再一步步化解债务，人生的低谷期，往往是触底反弹的开始，与其在焦虑中内耗，不如把精力放在赚钱和解决问题上——毕竟，债务只是数字，而你的未来永远值得期待。

网贷全部逾期没能力还了怎么办？资深律师教你应对策略，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。