逾期风暴来袭，如何避免"越陷越深"？

当网贷和信用卡账单像雪球一样越滚越大,而口袋却空空如也时，许多人会陷入恐慌性逃避："关机换号""假装失联"甚至"以贷养贷"。但逃避只会让债务从"经济问题"升级为"法律风险"，根据《民法典》第675条，借款人未按期还款，需承担违约责任；若长期失联，可能被认定为"恶意透支"，面临刑事风险。

自救第一步：停止错误应对，启动"止损计划"

1. 立即停止以贷养贷：拆东墙补西墙只会让债务翻倍增长
2. 整理债务清单：用表格列出每笔债务的本金、利息、逾期天数
3. 优先处理信用卡：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，信用卡逾期可能构成信用卡诈骗罪

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三步破解"没钱还"困局：法律赋予你的生机

协商停息挂账
关键依据：《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条明确规定，持卡人因特殊情况无法还款，可与银行达成个性化分期协议。

• 实操技巧：
  • 致电银行客服,强调"非恶意逾期"并提供收入证明
  • 要求减免违约金,最长可分60期偿还（需签订书面协议）

申请债务重组
针对网贷平台（尤其年利率超24%部分）：

• 根据《民间借贷司法解释》第25条，超过LPR四倍（约15.4%）的利息可主张无效
• 示例：某网贷借款10万，已还5期（每期含36%年息），剩余本金可重新核算

司法救济途径
若遭遇暴力催收：

• 立即保存录音、短信等证据
• 依据《刑法》第293条，向公安机关举报"寻衅滋事"行为

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律师建议：这样操作可降低90%风险

1. 每月强制储蓄500元：作为未来协商的诚意金
2. 优先偿还信用卡：避免刑事风险（单卡本金超5万可能构成犯罪）
3. 主动书面告知：向所有债权方寄送《经济困难情况说明》
4. 开发副业收入：送外卖、做代驾等灵活就业可快速变现

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必知法律条文

1. 《民法典》第678条：借款人可申请展期，贷款人应合理考虑
2. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：个性化分期还款协议
3. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第16条：禁止暴力催收
4. 《刑法》第196条：信用卡诈骗罪的认定标准

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小编总结：黑暗中的三盏明灯

第一盏灯：债务不是绝路，而是财务重生的起点，通过合法协商，80%的债务人都能将还款压力降低50%以上。第二盏灯：法律是保护弱者的盾牌，学会用《消费者权益保护法》《民法典》维护自身权益。第三盏灯：时间是最好的解药，保持积极沟通，用2-3年时间逐步化解危机。比欠债更可怕的是失去解决问题的勇气，此刻的止损行动，就是在为未来积累翻盘的资本。

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特别提醒：本文不构成法律意见，具体操作请咨询专业律师，每个案例都有独特性，文中策略需根据实际情况调整，保留所有沟通记录，这是未来维权的重要证据链。

网贷信用卡全部逾期没钱还怎么办？资深律师教你自救指南，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。