债务逾期无力偿还，是许多人面临的现实困境。 无论是个人还是企业，一旦陷入资金链断裂的泥潭，焦虑、恐慌甚至法律风险接踵而至，但请记住，债务问题并非绝路，关键在于如何采取合法、理性的应对策略。

第一步：冷静评估，停止"以贷养贷"

许多人在债务逾期后，因害怕征信受损或催收压力，选择"拆东墙补西墙"。这种做法只会让债务雪球越滚越大。 正确做法是：

1. 列明所有债务清单（金额、利率、债权方）；
2. 优先偿还高利率、合法债务（如信用卡、正规银行贷款）；
3. 立即停止非必要消费，集中资金应对核心债务。

第二步：主动协商，争取"缓冲空间"

法律赋予债务人与债权人协商的权利，根据《民法典》第678条，借款人可申请延期还款，实操建议：

• 个人债务：主动联系银行或网贷平台，提供收入证明、医疗记录等材料，申请分期或减免利息；
• 企业债务：通过债务重组协议，协商延长还款周期或债转股；
• 民间借贷：务必签订书面补充协议，明确调整后的还款方案。

注意：协商时保持录音或书面记录，避免口头承诺引发后续纠纷。

第三步：善用法律程序，化解极端风险

若债务规模远超偿还能力，可考虑以下法律途径：

1. 个人债务清理（试点地区）：如浙江、深圳等地已开展个人破产制度试点，符合条件者可申请债务豁免；
2. 企业破产重整：根据《企业破产法》，通过司法程序剥离不良资产，保留核心业务重生机会；
3. 诉讼调解：被起诉后，可在法院主持下达成调解协议，避免强制执行。

第四步：构建长期偿债能力

解决债务问题的根本，在于恢复"造血功能"。 建议：

• 个人：通过技能培训、副业增收，制定3-5年还款计划；
• 企业：优化商业模式，引入战略投资者或转型轻资产运营。

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【建议参考】

• 切勿逃避催收：失联可能被认定为恶意逃废债，面临诉讼风险；
• 警惕"债务优化"骗局：宣称"修复征信""代协商"的机构多涉嫌诈骗；
• 优先保障基本生活：根据《民事诉讼法》第243条，法院执行需保留被执行人及其家属必要生活费用。

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【相关法条】

1. 《民法典》第678条：借款人可在还款期限届满前向贷款人申请展期。
2. 《企业破产法》第2条：企业法人不能清偿到期债务，可向人民法院提出重整、和解或破产清算申请。
3. 《最高人民法院关于限制被执行人高消费的若干规定》第3条：被执行人为自然人的，被限制高消费后不得有9类消费行为。

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【小编总结】
债务危机如同疾病，早发现、早治疗才能避免恶化。 面对逾期问题，逃避是最差的选择，理性沟通、合法维权才是破局之道。

1. 债务是经济问题，不是道德问题，不必陷入过度自责；
2. 法律既保护债权人，也保障债务人的基本生存权；
3. 真正的解脱来自制定科学计划并坚持执行。

愿每位负债者都能穿越风雨，重获财务自由！

债务逾期无力偿还怎么办？律师教你破局关键！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。