信用卡逾期多年后，面对滚雪球般的利息和违约金，许多人迫切希望与银行协商“只还本金”，但又担心被拒或掉入新陷阱，作为律师，我明确告诉大家：信用卡逾期后协商还本金并非不可能，但需掌握合法策略和沟通技巧,以下是实操指南：

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信用卡逾期协商还本金的四大关键步骤

1. 主动联系银行，表明还款诚意
   不要等银行催收！主动拨打信用卡背面的官方客服电话，说明逾期原因（如失业、疾病等客观困难），强调自己“有还款意愿但能力有限”，沟通时录音留存证据,避免后期纠纷。

2. 准备材料，证明还款能力不足
   银行不会轻易同意减免利息，需提供收入证明、负债清单、医疗记录等材料，证实自己确实无力承担高额费用，律师建议：“材料越详实，协商成功率越高。”

3. 提出分期方案，优先保障本金
   可提出“分36-60期偿还本金”的请求，或承诺一次性归还本金（若亲友能借款）。注意：部分银行会要求支付少量利息，需提前做好谈判准备。

4. 签订书面协议，避免口头承诺
   协商成功后，务必要求银行出具书面还款协议，明确还款金额、期限及违约责任，切勿轻信催收人员的口头承诺,谨防二次违约！

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银行不同意协商怎么办？律师支招
若银行拒绝协商，可尝试以下方法：

• 向银保监会投诉（12378热线），说明银行拒绝协商的违规行为；
• 委托专业律师介入，通过法律途径施压；
• 申请个性化分期还款（《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条支持）。

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建议参考：

• 协商时保持冷静，避免情绪化表达；
• 每月坚持小额还款（如100元），证明非恶意逾期；
• 警惕“反悔风险”：个别银行可能在协议期内起诉,需保留所有沟通记录。

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相关法条：

1. 《民法典》第678条：借款人可申请延期还款，但需债权人同意。
2. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：持卡人因特殊原因无法还款，可与银行平等协商个性化分期协议（最长5年）。
3. 《消费者权益保护法》第16条：经营者不得设定不公平条款加重消费者责任。

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小编总结：
信用卡逾期协商还本金是一场“心理+法律”的双重博弈。核心逻辑是：用诚意打动银行，用法律争取权益，用证据锁定结果，拖延只会让债务恶化，主动出击才能绝处逢生！若自身协商困难，不妨寻求律师或正规法务机构协助，用专业能力为债务“瘦身”。

（全文约1200字，原创手打,未经许可禁止搬运）

信用卡逾期多年，如何协商只还本金？资深律师教你合法减负技巧！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。