银监会新规解析：信用卡逾期90天后的还款算本金吗？

最近不少持卡人都在讨论"银监会规定信用卡逾期90天还款算本金"的说法，有人误以为逾期超过3个月就能只还本金免利息，甚至以为这是"合法赖账"的机会。作为专业律师，我必须强调：这种理解存在严重偏差！ 银监会的规定核心在于还款冲抵顺序,而非免除债务责任。

根据银监会《商业银行信用卡业务监督管理办法》第57条，当信用卡账户出现逾期且金额超出还款能力时，银行必须按照"先本金、后利息、最后其他费用"的顺序冲抵欠款,这意味着：

1. 逾期90天后还款时，这笔钱会优先抵扣本金
2. 利息、违约金等仍会持续计算
3. 本金减少后，后续产生的利息会相应降低

特别注意：这绝不意味着只需偿还本金！ 曾有客户王先生误信传言，逾期5个月后只还了本金8万，结果因未付的2.3万利息被银行起诉，最终连本带息偿还11.6万,还留下征信污点。

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律师建议：正确处理逾期的3个关键

1. 逾期30天内主动协商：联系银行说明困难，可申请分期或减免部分利息
2. 优先保证本金偿还：每月还款额至少覆盖当期本金，避免"利滚利"
3. 留存书面证据：协商结果务必要求银行出具书面确认，防止后续纠纷

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相关法条指引

1. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第57条： "发卡银行收到持卡人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。"

2. 《民法典》第676条： "借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。"

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小编总结

信用卡逾期处理绝非"一刀切"，银监会新规的本质是规范还款冲抵顺序，绝非债务豁免，持卡人切忌抱有侥幸心理,逾期后应立即采取以下行动：

• 尽快偿还最低还款额避免触发全额计息
• 主动协商个性化方案而非被动等待
• 关注征信记录更新每6个月可自查一次

合理负债是工具，失控借贷是灾难，正确理解法规本质，才能在经济困境中找到最优解，遇到复杂情况时，建议及时咨询专业法律人士,避免因误解政策造成更大损失。

信用卡逾期90天后真的只用还本金？银监会新规背后有哪些门道？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。