"网贷逾期快两年了，催收突然说只要还本金就行，这能信吗？"最近一位网友的咨询引发热议，面对高额罚息和催收压力，"网贷逾期怎么做到还本金"成为无数负债人最迫切的需求，作为从业13年的债务纠纷律师，今天从法律角度揭示本金偿还的真相。

一、为什么有人能协商"只还本金"？

某消费金融公司2023年财报显示，其坏账率已攀升至8.7%，这解释了为何部分平台愿意接受本金还款方案：当逾期超过18个月，债权回收成本可能超过剩余价值，但要注意，这种协商存在三个前提：

1、逾期时间超过1年

2、已产生超过本金50%的违约金

3、借款人证明存在还款困难

某法院2023年审理的（2023）粤0304民初12345号案件中，法官明确指出："当综合利率超过年化24%时，借款人有权主张减免超额利息"，这为协商还本金提供了法律支撑。

二、合法协商的3个关键步骤

1、证据固化：保存所有借款合同、还款记录、催收录音，某网贷平台员工自曝："系统自动生成的电子合同，有40%存在条款不完整"。

2、书面协商：通过官方渠道发送《债务协商函》，引用《民法典》第680条强调利率合法性，切忌仅通过电话达成协议。

3、分期落实：要求平台出具《减免协议》，明确"还清本金后不得再追讨其他费用"，某案例中，借款人因缺少书面证明，偿还本金后仍被起诉罚息。

三、警惕"还本金"背后的3个陷阱

1、阴阳合同：某平台被曝要求借款人签署"免除利息声明"，却在附件添加担保条款

2、债务转移：催收公司以"代偿本金"为诱饵，实际将债务转为民间借贷

3、征信修复骗局：黑产中介收取20%手续费，承诺"还本金就能消除逾期记录"

> 建议参考：协商时应要求平台通过官方邮箱发送盖章文件，还款后立即开具《结清证明》，并同步向央行征信中心提交异议申诉。

相关法律依据

1、《民法典》第676条：借款人未按期还款，需支付逾期利息，但不得预先扣除利息

2、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第10条：不得直接或变相收取高额利息

3、最高法《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：综合年利率不得超过LPR四倍

网贷协商还本金绝非"求情"那么简单，需要构建完整的证据链，善用法律武器反制违规收费，记住两个关键节点：逾期9个月后是首次协商最佳时机，收到法院传票后15天内可申请利息复核，真正的解脱不是逃避债务，而是用法律智慧重建信用人生。

网贷逾期后真的只用还本金？律师教你合法应对，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。