网贷逾期是许多借款人面临的棘手问题，轻则影响征信，重则可能卷入法律纠纷，但你知道吗？逾期后的处理方式，直接决定了后果的严重性，作为深耕金融法律领域的律师，我将用最接地气的方式，手把手教你如何科学应对网贷逾期，既不“躺平摆烂”，也不掉入“以贷养贷”的陷阱。

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网贷逾期的后果，远比你想的更复杂

1. 征信污点：逾期记录会同步至央行征信系统，未来贷款、买房甚至求职都可能受阻。
2. 高额罚息：多数网贷平台会按日收取违约金，利滚利可能让债务翻倍。
3. 催收骚扰：电话轰炸、联系亲友、甚至伪造律师函威胁，严重影响生活。
4. 法律风险：若被认定为恶意逃避债务，可能面临起诉甚至被列入失信人名单。

关键点：千万别慌！逃避只会让问题更糟，主动应对才是上策。

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网贷逾期后的5个正确处理步骤

保持冷静，切勿“玩消失”
逾期后，平台通常会通过短信、电话提醒还款。第一时间接听电话，表明还款意愿，避免被认定为恶意拖欠。

主动联系平台，协商个性化方案
直接拨打平台客服热线，说明逾期原因（如失业、疾病等），申请延期还款或分期方案，根据《互联网金融逾期债务催收自律公约》，平台有义务与你平等协商。

优先偿还合规贷款，警惕“高利贷”
整理所有网贷合同，重点偿还年利率低于24%的合法债务，若利率超过36%，可主张退还超额利息（依据《民法典》第680条）。

保留证据，应对暴力催收
若遭遇恐吓、骚扰或泄露隐私等非法催收，立即保存录音、短信截图等证据，并向中国互联网金融协会或当地银保监会投诉（依据《刑法》第293条）。

开源节流，制定长期还款计划
削减非必要开支，通过兼职、副业增加收入。避免“拆东墙补西墙”，否则债务雪球会越滚越大。

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律师建议参考

• 若平台拒绝协商，可委托律师发送《债务协商函》，通过法律途径施压。
• 收到法院传票务必应诉！缺席判决可能导致资产被强制执行。
• 警惕“反催收”黑产，私下签订“减免协议”可能涉嫌诈骗。

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相关法律条文

1. 《民法典》第676条：借款人未按期还款，需支付逾期利息。
2. 《刑法》第293条：催收中使用恐吓、骚扰等手段，构成寻衅滋事罪。
3. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第16条：不得向无关第三人透露债务人信息。

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小编总结

网贷逾期不是世界末日，核心原则是“积极沟通+合法维权”，与其担惊受怕，不如主动出击：

1. 理清债务优先级，先处理合法负债；
2. 保留一切证据，对抗非法催收；
3. 协商时学会“哭穷”，但承诺还款诚意。
   法律既保护债权人的利益，也赋予债务人合法的救济途径。别让焦虑打败你，用正确方法一步步化解危机！

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网贷逾期了怎么办？律师教你正确应对不踩坑！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。