"网贷逾期后每天接到几十个催收电话，我该怎么办？"这是海口王女士最近在律所咨询时崩溃的哭诉，随着互联网金融发展，海口网贷逾期纠纷呈爆发式增长，许多借款人因缺乏法律常识陷入恐慌，作为处理过数百起网贷纠纷的律师，我总结出逾期网贷正确处理方案海口的三大核心步骤。

第一步：破除恐慌心理，明确法律底线
收到"上门催收""起诉坐牢"等威胁时，请牢记《民法典》第六百七十六条明确规定："借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。"逾期本质是民事纠纷，任何恐吓、侮辱等暴力催收均属违法，建议立即开启通话录音功能，保存短信、微信等催收证据。

第二步：主动债务清算，制定科学方案

1. 制作债务清单：整理所有网贷平台的借款合同、还款记录、利息明细，使用Excel表格标注借款日期、本金、年利率（APR）、已还金额等关键数据。
2. 识别违法高息：依据最高人民法院规定，网贷年利率超过LPR四倍（目前为14.8%）的部分可拒还，海口某法院近期判决中，某平台36%的年利率被直接调整为14.8%。
3. 优先处理合规债务：对年利率低于14.8%的平台，可主动协商延期还款或分期方案，建议通过书面形式沟通，避免口头承诺。

第三步：善用法律武器，反制违法催收
当遭遇以下情形时，可依据《刑法》第二百四十六条向公安机关报案：

• 每天催收电话超过3次
• 使用"呼死你"等软件骚扰
• 向亲友同事泄露借款信息
• 伪造律师函、法院传票

海口某借贷纠纷中,借款人因收集到催收方连续72小时拨打骚扰电话的证据，最终获法院判决减免本金30%的案例值得借鉴。

建议操作流程

1. 收到催收电话时明确告知："正在全程录音，请报明你的工号、公司名称及执业许可编号"
2. 通过12321网络不良信息举报平台投诉违法催收
3. 携带所有材料向海口市金融工作办公室（地址：海口市长滨路市政府第二办公区）申请债务调解

相关法律依据

1. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的，超出部分无效。
2. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第十三条：催收人员不得频繁致电骚扰债务人及其他人员。
3. 《海南省地方金融条例》第三十二条：地方金融组织应当依法合规开展业务，不得采用暴力、威胁等非法手段催收债务。

深度解析
海口作为海南自贸港核心城市，金融监管部门对网贷乱象保持高压态势，2023年海口市中级人民法院数据显示，网贷纠纷案件中67%存在利率超标问题，91%的借款人因缺乏法律知识导致权益受损。正确处理网贷逾期的核心在于：用法律思维将被动应对转为主动维权，建议借款人建立"三不原则"：不失联、不承诺、不恐慌，通过专业法律途径将危机转化为解决问题的契机。

（本文数据来源：海口市中级人民法院2023年度金融审判白皮书、海南省地方金融监督管理局公示信息）