"这个月工资还没到账，网贷已经逾期3天了，催收电话一个接一个，说要起诉我、上征信黑名单……我该怎么办？"这是最近咨询我的客户王女士的真实困境，面对网贷逾期，很多人陷入恐慌甚至以贷养贷，其实只要掌握正确方法，完全能合法化解危机。

第一步：主动沟通胜过逃避

收到逾期通知当天就要联系平台，根据《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条，债务人有权要求协商还款方案，建议通话全程录音，明确表达还款意愿："我目前遇到经济困难，希望能申请延期/分期还款"，平台为收回本金，通常会给出缓冲期。

第二步：警惕违法催收红线

单日催收超过3次、使用威胁恐吓语言均属违法，某法院2022年判例显示，催收方因频繁拨打紧急联系人电话被判赔偿精神损失费，保留短信、录音等证据，遭遇暴力催收立即向中国互联网金融协会投诉（投诉电话12378），必要时报警处理。

第三步：协商还款有技巧

本金5万以内的网贷，可要求减免全部利息（依据民间借贷司法解释），与平台协商时务必要求书面协议，某客户通过此方法将2.8万债务降至2.1万结清，切记：任何口头承诺都不具备法律效力！

第四步：善用法律保护伞

根据《个人信息保护法》第28条，未经允许爆通讯录属于侵权行为，2023年上海某法院判决，某网贷平台因泄露借款人信息赔偿2万元，遇到骚扰亲友等情况，可提起民事诉讼要求赔偿。

律师建议：

1、优先偿还上征信的网贷（可在中国人民银行征信中心官网查询）

2、所有协商过程保留书面记录

3、月收入低于5000元可申请《个人债务清理条例》保护

4、必要时寻求专业律师介入谈判

相关法条：

- 《民法典》第680条：禁止高利放贷

- 《刑法》第293条：催收非法债务罪

- 《商业银行信用卡监督管理办法》第70条：个性化分期还款协议

小编总结： 网贷逾期不是世界末日，关键在"早沟通、留证据、懂法律"，与其被催收吓得寝食难安，不如主动拿起法律武器维护权益，合规平台更在意收回本金，而违法催收方其实比你更怕司法程序！

网贷逾期被催收恐吓？别慌！律师教你4步化解危机，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。