"叮咚——"手机突然收到一条催收短信："再不还款将移交司法部门！"小张盯着屏幕手心冒汗，网贷逾期三个月后，催收电话从每天3个暴涨到20个，通讯录里的亲友也开始收到威胁信息。这可能是无数网贷逾期者正在经历的噩梦，但你知道吗？暴力催收可能已涉嫌违法。

一、网贷逾期处理的黄金72小时

收到逾期通知的前三天是处理关键期。首先致电平台客服，主动说明逾期原因（失业/疾病等），根据《民法典》第678条，借款人可协商延期或分期还款，某案例中，借款人李某因住院导致逾期，提供医疗证明后成功将36期还款延长至60期。

第二步立即停止"以贷养贷"，数据显示，78%的网贷逾期恶化都源于多头借贷，某平台催收员透露："最怕遇到直接停贷协商的客户，这说明他们有法律意识。"

二、遭遇暴力催收的取证技巧

当收到"爆通讯录"、伪造律师函等违规催收时：

1、通话全程录音，特别记录威胁语句

2、短信/微信截图需包含对方号码及日期

3、邮寄假传票立即报警，这已涉嫌伪造国家机关公文罪

2023年浙江某法院判决中，借款人王某凭借30段录音证据，让催收公司赔偿精神损失费8000元。

三、司法应对的3道防火墙

1、核实诉讼真实性：登录"中国审判流程信息公开网"查询

2、庭前调解争取减免：根据《民事诉讼法》第122条，60%案件可通过调解结案

3、异议申请：对超出年利率15.4%的部分可主张返还

建议参考：

1、保留所有借贷合同及还款记录

2、每月还款100元可中断诉讼时效

3、遭遇威胁立即拨打12378（银保监会投诉热线）

相关法条：

- 《民法典》第680条：禁止高利放贷

- 《刑法》第293条：催收非法债务罪

- 《个人信息保护法》第10条：禁止非法收集使用个人信息

小编总结：

网贷逾期不是世界末日，核心在于"主动协商+合法维权"，某金融调解中心数据显示，主动协商的借款人最终还款率比逃避者高4.6倍，合规平台更怕投诉，法律武器永远在守法者手中，与其被催收吓得彻夜难眠，不如今天就开始整理证据清单，明天主动拨打那个协商电话——这可能就是你财务重生的起点。