“信用卡逾期了，催收电话天天打，还威胁要起诉我，怎么办？”面对这种情况，很多人会陷入焦虑甚至恐慌，但慌乱解决不了问题。信用卡逾期被催债的核心矛盾在于如何平衡债务偿还与合法权益保护，今天就从法律和实操角度，教你如何正确应对。

一、信用卡逾期被催债的真相：别被“吓唬”牵着走

首先明确一点：信用卡逾期属于民事纠纷，不是刑事案件。催收人员常用的“上门抓人”“影响子女上学”“冻结全家资产”等话术，大多属于违规施压手段，根据《民法典》及《商业银行信用卡业务监督管理办法》，银行或第三方催收机构不得采用恐吓、侮辱、骚扰等方式催收。

但需注意，如果长期逾期且金额较大（超过5万元），银行有权通过民事诉讼追讨债务，甚至可能涉及“信用卡诈骗罪”（需满足恶意透支等条件）。逃避不是办法，主动应对才是关键。

二、5步解决方案：既要还债，也要维权

1、保持冷静，切勿失联

拒接电话或更换号码会让银行认为你“恶意逃避”，可能加速起诉流程。建议每天接听1-2次催收电话，并录音留存证据，若对方威胁或辱骂，可直接举报。

2、核实债务，确认合法性

要求催收方提供书面《债务确认函》，核对欠款本金、利息、违约金是否合规。根据法律规定，信用卡逾期年化利率不得超过24%（超过部分可协商减免）。

3、主动协商个性化分期方案

联系银行客服或通过“金融调解中心”申请分期还款。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，持卡人因特殊原因无力还款，可协商最长5年（60期）的分期计划。

4、举报违规催收

若遭遇暴力催收，保留录音、短信等证据，向“银保监会”（12378）或“互联网金融协会”投诉，甚至报警处理。

5、寻求法律援助

如已被起诉，可联系律师分析案件，争取庭前调解或制定还款方案，避免被列为“失信被执行人”。

**三、相关法条依据

《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。

《个人信息保护法》第23条：催收机构不得泄露债务人隐私，不得骚扰无关第三方。

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第68条：银行不得对与债务无关的第三人进行催收。

《刑法》第293条：催收人员使用暴力、恐吓手段，可能构成“寻衅滋事罪”。

信用卡逾期本质是资金链问题，而非道德问题。核心思路是“止损+协商”：停止以贷养贷，降低利息损失，同时通过合法途径争取还款空间，催收的最终目的是追回欠款，而非逼人走投无路，与其被催收吓住，不如主动出击，用法律武器为自己争取喘息的机会。

最后提醒：解决债务问题需要时间，但每一步行动都要“留痕”（保留证据），越是困难的时候，越要稳住心态，合法合规地走出困境！

信用卡逾期被催债怎么办？别慌，这5招教你合法应对！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。