“每个月工资刚到手就被信用卡扣光，现在连最低还款都还不上了，会不会坐牢？”这是许多负债人最真实的焦虑，信用卡透支后无力偿还，不仅面临高额利息和违约金，还可能被银行起诉甚至影响征信。但律师提醒：与其逃避，不如主动合法应对！

**一、信用卡无力偿还的核心问题

信用卡逾期后，银行通常会通过电话、短信甚至上门催收，部分第三方催收公司甚至会威胁“起诉”“上黑名单”。但根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第68条，银行不得采用暴力、恐吓等不当方式催收。 持卡人若因失业、疾病等特殊原因无力还款，可主动与银行协商个性化分期方案，最长可分60期偿还。

**二、律师建议的3步解决方案

1、立即停息止损，避免“以卡养卡”

许多负债人为了拖延还款，选择拆东墙补西墙，导致债务越滚越大。律师强调：以卡养卡属于违规套现，可能被银行冻结账户甚至起诉诈骗。 正确做法是停止新增债务，优先偿还本金较高的信用卡。

2、主动协商个性化分期

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，持卡人可向银行提交收入证明、困难证明等材料，申请停息挂账或减免部分利息。协商时需明确表达还款意愿，并制定可行的分期计划（如每月还款500-1000元）。

3、善用法律保护自身权益

若遭遇暴力催收，可依据《民法典》第1032条“自然人享有隐私权”，向银监会或金融消费权益保护局（电话12378）投诉，若已被起诉，可委托律师应诉，争取调解或分期履行判决。

相关法条参考：

- 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第68条、第70条

- 《民法典》第675条（债务分期履行）、第1032条（隐私权保护）

- 《刑法》第196条（信用卡诈骗罪的认定标准）

信用卡负债的本质是民事纠纷，并非刑事犯罪。 只要持卡人积极应对、合法协商，完全有可能摆脱债务泥潭。记住两个原则：不失联、不赖账，用法律武器为自己争取喘息空间。 如果担心被起诉或已收到律师函，建议尽早咨询专业律师，量身定制债务优化方案。

划重点： 债务危机中，法律是保护弱者的盾牌，而不是惩罚的工具，与其焦虑失眠，不如从今天起，用合法手段重启人生！

信用卡无力偿还怎么办？别慌，专业律师教你合法应对，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。