"网贷逾期后每天接到催收电话，银行卡被冻结，利息越滚越多，真的走投无路了吗？"这是许多负债者真实的困境，面对网贷逾期，逃避只会让问题恶化，掌握正确的应对策略才是破局关键。

逾期后的合法处理路径

1. 主动协商才是破冰关键
   立即联系网贷平台说明情况，提供失业证明、医疗单据等材料，根据《民法典》第678条，可主张"情势变更"要求减免利息或展期，某案例中，负债人小王通过提交抑郁症诊断书,成功将12期债务重组为36期免息分期。

2. 债务重组四步法

• 列出所有债务清单（优先处理年利率超24%部分）
• 申请停息挂账（部分平台可减免已产生的罚息）
• 协商个性化分期（最长可分60期）
• 签订书面协议（务必保留通话录音）

3. 善用法律援助
   当遭遇暴力催收时，立即拨打12378银保监会投诉热线，根据《互联网金融逾期债务催收自律公约》第16条，催收员每日联系不得超过3次，某案例中，李女士因催收方泄露其通讯录,最终获赔精神损失费8000元。

专家建议（必看！）

• 保留所有借贷合同、还款记录、催收录音
• 切勿以贷养贷，这会导致债务指数级增长
• 优先处理上征信的网贷，维护信用修复空间
• 月收入超5000元可考虑债务优化，低于3000元建议申请个人破产预登记

相关法律依据

1. 《民法典》第680条：借款利率不得违反国家有关规定
2. 《刑法》第225条：合法债务不构成刑事犯罪
3. 《个人信息保护法》第15条：债权人不得公开债务人隐私

网贷逾期不是世界末日，90%的债务危机都源于错误应对，记住三个核心：主动沟通争取协商空间、善用法律设置防火墙、制定科学的还款计划，与其被焦虑吞噬，不如把握法律赋予的权益——债务重组不是赖账，而是对人生的二次规划。

（数据补充：2023年互联网金融纠纷白皮书显示，83.7%的协商成功案例发生在逾期90天内，超6个月协商成功率下降至22%）

网贷逾期还不上怎么办？这6招教你合法自救！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。