“每月工资刚到账就被银行划走，网贷平台天天催收，我该怎么办？”这是许多负债人内心的呐喊，信用卡透支、网贷逾期，不仅面临高额罚息、征信黑名单，还可能被起诉。但逃避绝不是办法，合法应对才能避免“雪球”越滚越大！

一、问题现状：负债不可怕，怕的是“病急乱投医”

许多人在负债初期因恐慌选择“以贷养贷”，结果债务翻倍；或是轻信“反催收”中介，支付高额服务费却问题未解。我国法律对负债人权益有明确保护，关键在于如何正确运用！

**二、合法自救5大核心方案

1、停止以贷养贷，切断利息“滚雪球”

立即停止新增借贷，避免债务失控。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，持卡人可主动联系银行协商个性化分期还款协议，最长可分60期，减轻月供压力。

2、主动协商，争取“停息挂账”

向银行或网贷平台提交收入证明、负债清单，说明还款意愿。协商重点：申请减免罚息、停催收、拉长还款周期，例如网友小张通过协商，将10万元信用卡债务分期5年，月供仅1700元。

3、优先偿还信用卡，网贷可“缓兵之计”

信用卡逾期可能涉及刑事责任（如恶意透支），而网贷多为民事纠纷。建议优先处理信用卡债务，网贷可协商延期或部分减免。

4、保留证据，应对违规催收

若遭遇暴力催收（如恐吓、骚扰亲友），保留通话录音、短信截图，向银保监会或互联网金融协会投诉，根据《民法典》第1032条，公民享有隐私权，催收不得泄露负债信息。

5、寻求专业法律援助

委托律师协助协商或代理诉讼，通过《企业破产法》个人债务重组程序，可申请法院介入债务清算，避免资产被低价拍卖。

**三、相关法律依据

1、《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：银行需为持卡人提供个性化分期方案。

2、《民法典》第678条：借款人可申请延期还款，平台无正当理由不得拒绝。

3、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：网贷年利率超过合同成立时LPR四倍的部分，债务人可不偿还。

负债不是绝路，逃避和侥幸才是最大风险，与其被催收逼到崩溃，不如主动运用法律武器化解危机。协商要趁早，越拖延成本越高！如果你正深陷债务泥潭，不妨从今天起制定还款计划，一步一个脚印走出困境。

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信用卡网贷无力偿还怎么办？这5招教你合法自救！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。