近年来,网贷逾期问题频发，尤其逾期超过90天的案例逐渐增多，许多借款人因资金紧张或疏忽，导致债务“滚雪球”，甚至收到催收函或律师函后陷入恐慌。网贷逾期90天以上到底会面临什么后果？又该如何正确处理？ 今天我们就从法律和实务角度，为大家理清思路。

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网贷逾期90天以上的法律后果

根据《民法典》第676条，借款人未按期还款，需按约定或法律规定支付逾期利息，但网贷逾期超过90天后，问题可能升级：

1. 信用记录严重受损：逾期记录会上传至央行征信系统，直接影响未来贷款、信用卡申请甚至就业。
2. 高额罚息与违约金：多数网贷合同约定，逾期后日利率可能高达0.05%-0.1%，且违约金逐月叠加。曾有案例显示，某借款人10万元本金逾期一年后，总还款额高达15万。
3. 被起诉风险激增：根据《民事诉讼法》，网贷平台或金融机构有权向法院提起诉讼，若借款人败诉且拒不执行，可能被列为失信被执行人（俗称“老赖”），限制高消费、冻结资产。
4. 刑事责任风险：极少情况下，若借款人被认定存在“恶意透支”或“诈骗”行为（如伪造资料、借款后失联），可能触犯《刑法》第196条，面临刑事追责。

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应对网贷逾期的4个关键步骤

停止逃避，主动协商
逾期后最忌失联。建议立即联系平台客服，说明当前经济状况，申请延期还款或分期方案，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，银行可与持卡人协商个性化分期协议（最长5年），网贷机构虽无硬性规定，但多数愿意协商以减少坏账。

核实债务合法性
要求平台提供完整的借款合同、还款记录及利息计算方式。若发现年化利率超过36%（含服务费、手续费等），可主张超出部分无效（参考《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条）。

优先处理上征信的债务
若同时欠多家平台，优先偿还接入征信系统的网贷（如银行系、持牌金融机构产品），避免信用“黑名单”影响长远生活。

留存证据，警惕暴力催收
若遭遇电话轰炸、恐吓或虚假律师函，可保留录音、截图等证据，向银保监会（12378）或地方金融监管局投诉，根据《互联网金融逾期债务催收自律公约》，催收人员不得骚扰无关第三人或泄露借款人隐私。

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律师建议：3个必须避免的误区

• 误区1：拆东墙补西墙
  以贷养贷会导致债务成倍增长，最终全面崩盘。
• 误区2：轻信“债务重组”中介
  部分中介宣称“免息分期”“消除征信记录”，实为骗取服务费，可能加重债务风险。
• 误区3：消极应对诉讼
  收到法院传票后拒不到庭，将丧失答辩权，法院可能直接判决强制执行。

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相关法条参考

1. 《民法典》第679条：自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立。
2. 《刑法》第313条：对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或罚金。
3. 《征信业管理条例》第16条：征信机构对个人不良信息的保存期限为5年，自不良行为终止之日起计算。

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小编总结

网贷逾期90天以上绝非“世界末日”，但必须采取积极措施止损。核心原则是：停止新增负债、理清债务明细、优先保障生存、合法理性协商，法律既约束债务人，也保护其免受不公催收，与其焦虑，不如制定切实可行的还款计划，必要时咨询专业律师，用法律武器维护自身权益。

网贷逾期90天以上，真的会被起诉坐牢吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。