近年来，随着网贷平台的普及，不少人因资金周转问题陷入逾期困境，许多用户最担心的不是利息增长，而是"法务介入"后的处理方式。网贷逾期后，法务部门究竟如何运作？是直接起诉还是留有协商空间？今天我们就从法律实务角度,揭开这一过程的神秘面纱。

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法务介入的"三步走"策略

当网贷逾期超过90天，平台通常会启动法务流程。第一步是"前置催告"，法务部门会通过短信、邮件或书面函件告知逾期后果，要求限期还款，此时文书内容多引用《民法典》第676条，明确利息计算规则及违约责任。第二步是"证据链固化"，法务会系统整理借款合同、还款记录、催收记录等材料，必要时申请公证保全电子证据。第三步则是"法律程序启动"，根据逾期金额和用户还款意愿，选择调解、仲裁或诉讼。

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法务处理的核心逻辑

专业法务团队并非一味追求诉讼，其核心逻辑是"成本可控、风险对冲"，对于5000元以下小额逾期，考虑到诉讼成本，更倾向委托第三方调解；1-5万元中额债务，可能采取批量仲裁；超过5万元且失联的案例，才会启动民事诉讼程序，值得关注的是，2023年新修订的《民事诉讼法》第122条，明确要求金融机构在起诉前必须完成"有效催告",否则可能被驳回诉求。

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协商的关键窗口期

法务处理中存在三个黄金协商节点：①首次逾期30天内，可申请利息减免；②法务介入初期（收到律师函15个工作日内），有机会达成分期协议；③诉讼立案前，通过调解可避免司法记录，某股份制银行2023年报显示，68%的网贷逾期案件在调解阶段解决，真正进入执行程序的不足12%。

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建议参考：

1. 收到法务通知后，务必在7个工作日内书面回应
2. 协商时要求出具《债务确认书》，明确本金、利息构成
3. 分期方案建议不超过24期，避免二次违约风险
4. 保留所有沟通记录，特别注意催收中的违规行为

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相关法条：

• 《民法典》第678条：借款人可申请展期，贷款人无正当理由不得拒绝
• 《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第29条：禁止暴力催收及虚假诉讼
• 《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第26条：综合年利率不得超过LPR4倍

网贷逾期了，法务部门会怎么处理你的债务？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。