生活中难免遇到资金周转困难，一旦欠款逾期未还，很多人会陷入焦虑甚至逃避的误区，但逃避解决不了问题，反而可能让情况恶化！作为处理过上百起债务纠纷的律师，今天教你3个关键步骤，既能保护自身权益，又能高效化解债务危机！

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第一步：冷静分析现状，明确债务优先级

很多人逾期后手忙脚乱，盲目还款反而“拆东墙补西墙”。正确的做法是：先整理所有债务清单，包括本金、利息、违约金等，优先处理利率高、催收急的债务（如网贷、信用卡），对于民间借贷或亲友借款，可协商延期或分期，避免因“人情债”影响生活。

关键提示：收到催收电话或短信时，不要拒接或拉黑！保留所有沟通记录（录音、截图等），若遭遇暴力催收，可向监管部门投诉（如银保监会、地方金融办）。

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第二步：主动协商还款，争取“双赢方案”

银行或平台并非“铁板一块”，大多数机构愿意协商还款方案。主动联系债权人，说明逾期原因（如失业、疾病等），并提供证明材料（如工资流水、医疗单据），申请减免利息、延长分期期限或停息挂账。
信用卡逾期可协商“个性化分期还款”（最长60期），网贷平台可协商“延期1-3年”或“只还本金”。协商成功的核心是“诚意+证据”，切勿虚假承诺！

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第三步：警惕法律风险，提前应对诉讼

若债务长期未处理，可能面临起诉风险。收到法院传票后，务必在15天内提交答辩状，避免缺席判决导致强制执行，此时需重点审查两点：

1. 债权是否合法：部分网贷年利率超过24%，超出部分可主张无效；
2. 诉讼时效是否过期：民间借贷诉讼时效为3年，若债权人未在期限内催收，可抗辩债务过期。

律师提醒：即使被起诉，仍有庭前调解机会！可通过法院与债权人协商还款计划，避免成为“失信被执行人”。

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建议参考：3个实用小贴士

1. 优先处理“上征信”的债务，避免信用记录受损；
2. 每月还款时保留凭证（转账截图、收据），防止纠纷；
3. 避免以贷养贷，债务雪球会越滚越大！

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相关法条依据

1. 《民法典》第675条：借款人应按约定期限还款，否则需支付逾期利息；
2. 《民事诉讼法》第125条：被告收到起诉状后有权在15日内答辩；
3. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第16条：催收不得骚扰无关人员或使用恐吓手段。

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小编总结：积极面对，化被动为主动！

欠款逾期并非“世界末日”，核心解决思路是“沟通+规划+法律工具”，与其逃避催收、陷入恐慌，不如主动梳理债务、制定合理计划，必要时咨询专业律师，通过法律途径降低还款压力。解决问题的第一步，永远是直面问题！

欠款逾期怎么办？别慌！律师教你3招化解危机！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。