“这个月网贷又还不上了，催收电话快把我逼疯了！”深夜收到粉丝小林的私信，字里行间透着焦虑，近年来，网贷逾期问题频发，有人被高额罚息压垮，有人因暴力催收陷入抑郁。网贷逾期真的等于人生崩塌吗？其实只要掌握正确方法，完全有机会扭转困局！

一、网贷逾期后，最该警惕的3个“致命误区”

1、“躲起来就能解决问题”

拉黑电话、拒收短信、玩失踪……这些行为只会让事态恶化。根据《民法典》第679条，借款人逾期未还款，债权人有权主张违约责任，逃避可能导致诉讼风险，甚至被列入失信名单。

2、“拆东墙补西墙”

用新贷款填补旧债，看似缓解压力，实则滚雪球式负债，某平台用户小王曾因“以贷养贷”，最终负债从5万飙升至23万，利息甚至超过本金！

3、“轻信反催收黑产”

市面上所谓的“债务重组”“停息挂账”代理，90%是诈骗陷阱。2023年公安部已破获多起伪造证明材料、骗取手续费的案件，受害者不仅损失钱财，还可能因伪造公章承担刑责。

二、律师亲授：3步科学应对法，守住钱包和信用

第一步：冷静梳理债务，分清轻重缓急

优先处理银行、持牌机构的贷款（年化利率≤24%受法律保护）；

警惕“高炮”平台（年化利率超36%可主张无效利息）。

第二步：主动协商，争取缓冲期

致电客服说明困难，提供失业证明、医疗记录等材料，申请延期或分期；

录音留存证据，避免平台出尔反尔。

第三步：用法律武器反制暴力催收

- 若遭遇恐吓、骚扰、泄露隐私等行为，立即向中国互联网金融协会、12321举报中心投诉；

依据《刑法》第293条，催收人员若涉嫌寻衅滋事，可报警追究刑事责任。

建议参考：3个关键动作避免“社死”

1、每月至少还100元，证明还款意愿，降低被起诉概率；

2、下载“个人所得税APP”，查询是否被冒用身份借贷；

3、关注央行征信报告，每年2次免费查询机会，及时修复不良记录。

**相关法条速查

1、《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。

2、《刑法》第253条：非法获取、出售公民个人信息，最高可处7年有期徒刑。

3、《互联网金融逾期债务催收自律公约》第16条：催收不得骚扰无关人员，每日催收电话不得超过3次。

网贷逾期不是世界末日，“怕”和“拖”才是最大敌人！与其被焦虑裹挟，不如冷静制定还款计划。合法债务要承担，非法催收要反击，信用修复要趁早，如果你正陷在债务泥潭中，不妨把这篇干货转发给需要的人——自救的第一步，从理性面对开始！