信用卡或网贷逾期后，国家到底有哪些政策保护？会不会直接坐牢？2023年最新金融监管政策明确，信用卡逾期已从"严惩"转向"调解优先"，根据央行《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，对于因失业、重病等客观原因导致的逾期，银行必须提供不少于60天的还款缓冲期，且不得擅自将逾期信息上报征信系统。

重点来了：国家正推行"调解前置程序"，要求金融机构必须与持卡人协商还款方案，银保监会公布的《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条特别规定，持卡人逾期后，银行应当通过电话、短信、邮件等方式进行不少于5次的主动沟通，必须提供个性化分期方案，最长可分60期偿还，这意味着只要主动联系银行协商，就能避免被直接起诉。

解决方案三步走：

1、逾期30天内致电银行客服，要求启动"债务重组协商程序"

2、提交收入证明、困难证明等材料申请分期

3、签订书面还款协议后，可申请减免50%-80%违约金

法条依据：

- 《民法典》第六百七十六条：借款人未按约还款，应支付违约金但不得超过年利率24%

- 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：特殊情况下，持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议

- 《征信业管理条例》第十六条：不良信用记录自还清之日起5年后自动消除

小编提醒：今年国家特别强调"金融消费者权益保护"，只要不是恶意透支且单张卡本金不超5万，基本不会涉及刑事责任，但切记两点：每月必须偿还不低于500元（证明非恶意拖欠），切勿失联超过90天，现在各大银行都开通了"绿色协商通道"，与其担惊受怕，不如主动拿起电话沟通，毕竟政策再宽松，也需要我们拿出解决问题的诚意。

信用卡贷款逾期会被起诉吗？最新政策解读来了！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。