"这个月工资还没到账，贷款马上要逾期了，会不会被起诉？"这是许多负债人最真实的焦虑，面对银行信用贷款逾期，有人选择逃避，有人病急乱投医，但真正聪明的人都在用这5个方法自救！

**一、逾期不是末日，但需分秒必争

逾期第一天就应主动联系银行，这绝不是危言耸听，根据《民法典》第677条，债权人有权要求债务人立即履行债务，但现实中，银行更看重的是还款诚意而非"一刀切"起诉，建议直接拨打客服专线说明情况，要求开通绿色协商通道，部分银行对首次逾期用户提供3-7天缓冲期。

**二、四步黄金协商法则

1、亮明困难证据：提供工资延迟发放证明、医疗单据等实质性材料，切忌空口卖惨。

2、提出可执行方案：quot;本月先还30%，剩余分3期补足"，具体数字比模糊承诺更易被接受。

3、争取费用减免：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，特殊情况下可协商减免违约金。

4、锁定书面协议：通话后务必要求发送协商结果短信，避免口头承诺无效。

**三、警惕三大致命操作

× 更换手机号玩消失：银行会通过紧急联系人、工作单位等多渠道追索，还可能涉嫌恶意逃废债。

× 借网贷填窟窿：以贷养贷会让债务雪球越滚越大，年化利率可能高达36%。

× 轻信征信修复骗局：正规逾期记录需5年自动消除，任何收费洗白征信的都是诈骗。

**四、终极止损方案

当负债超出偿还能力时，个性化分期还款才是正解。《商业银行信用卡监督管理办法》明确规定，最长可分60期偿还，去年杭州王女士通过专业协商，成功将18万债务分54期偿还，月供从7000元降至3333元，这就是科学止损的力量。

建议参考：

1、优先偿还信用卡（可能涉及刑事责任）

2、保留所有还款凭证

3、定期查询征信报告（每年2次免费机会）

4、超过36%年利率可依法主张返还

相关法条：

- 《民法典》第676条：借款人未按期还款，应按约定支付逾期利息

- 《征信业管理条例》第16条：不良信用记录保存期限为5年

- 《刑法》第196条：恶意透支信用卡超5万元可能构成信用卡诈骗罪

小编总结：

处理信用贷款逾期就像治病，拖延只会让病情恶化，与其被催收电话吓得夜不能寐，不如把握"黄金72小时"主动出击，银行要的是钱不是命，而你要的是时间缓冲，掌握法律武器+科学协商策略，完全有可能把危机变成转机！现在拿起电话，或许就能避免明天的诉讼通知。

银行信用贷款逾期了怎么办？这5招教你化解危机！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。