“车贷还不上，银行要收车？”

最近收到不少车主咨询，车贷逾期后手足无措，担心车辆被拖走甚至被起诉，车款逾期并非“绝路”，关键是要采取正确应对措施，今天就从法律和实务角度，教你如何化被动为主动！

一、逾期后必做的3件事：止损、协商、保车

1、立即联系银行或金融机构

逾期第一天起，主动致电贷款方说明情况。表明还款意愿比逃避更能争取协商空间，可尝试申请延期还款、减免罚息或调整分期方案，某案例中车主因失业逾期，提供失业证明后成功将月供降低30%。

2、优先处理罚息和最低还款

根据《民法典》第676条，逾期利息不得超年利率24%，若已产生高额费用，可要求出具明细核算。务必保留所有沟通记录，短信、邮件、通话录音都是维权证据。

3、防范车辆被强行拖走

根据《物权法》规定，贷款方需通过司法程序才能收车，若遭遇暴力拖车，立即报警并主张“自力救济行为违法”，将车辆停放在私人车库或安装GPS屏蔽器（需注意合法性边界）。

二、4种法律后果与破解之道

风险类型	应对策略
征信黑名单	立即偿还最低金额，向央行征信中心提交异议申诉
诉讼风险	收到律师函后15天内提出书面和解方案
车辆查封	向法院申请执行异议，提供还款计划担保
资产冻结	保留6个月生活费，申请执行豁免

真实案例：2023年杭州某车主逾期9个月，通过抵押房产置换车贷，最终保住车辆且修复征信。

三、专业人士的3条救命建议

1、“以贷养贷”是大忌

用信用卡套现还车贷会导致债务雪球式增长，年化利率可能突破50%。

2、协商还款的黄金话术

“我目前遇到XX困难，但愿意用XX资产担保，能否将剩余36期延长至48期？”

关键点：量化解决方案，提供担保增信。

3、终极解决方案

若确实无力偿还，可申请车辆折价转让，根据《商业银行法》第42条，车辆拍卖后不足部分仍需补缴，但可与银行签订最长5年的分期补偿协议。

法律依据速查

1、《民法典》第678条：借款人可提前申请展期

2、《民事诉讼法》第225条：对执行行为提出异议的时限

3、《征信业管理条例》第16条：不良记录保存期限为5年

小编总结

车贷逾期处理的核心在于“早沟通、留证据、保资产”，与其担心被起诉，不如主动制定“还款计划+风险隔离”组合方案。法律保护积极解决问题的诚信者，但绝不会纵容恶意逃债行为！

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车贷逾期了怎么办？这5招教你化解危机！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。