深夜收到催收短信时手抖、接到陌生电话时心慌、看着利息越滚越多却无能为力……这是许多网贷逾期者的真实写照。当债务像滚雪球般失控，逃避只会让雪球越滚越大，而直面问题才是破局关键。

一、放下焦虑，先做这3件事

1、停止以贷养贷：用新贷款填补旧窟窿，就像在沼泽里挣扎，只会越陷越深，统计所有平台借款金额、利率和逾期天数，用表格记录才能看清真实负债。

2、主动联系平台协商：别等催收找上门！拨打客服热线说明困难，要求提供书面还款方案，录音保存沟通记录，曾有案例显示借款人因保留协商证据，最终减免了高额罚息。

3、准备收入证明与病历：若因失业、疾病导致逾期，准备好劳动合同解除证明或医院诊断书，这些材料能成为协商分期的重要筹码。

二、警惕这些法律红线

虚构信息借贷可能构成诈骗罪（刑法第266条）

故意转移财产涉嫌拒不执行判决罪（刑法第313条）

暴力催收可报警处理（《互联网金融逾期债务催收自律公约》第16条）

某地法院2023年判决显示，借款人王某因主动提交收入证明并协商60期分期方案，最终只需按LPR4倍利率偿还，比原合同节省了11万元利息。

三、这样做比赖账更聪明

1、优先偿还信用卡：信用卡恶意透支5万元以上可能触犯刑法196条，而网贷纠纷通常属民事范畴

2、申请停息挂账：根据《商业银行信用卡监督管理办法》第70条，特殊困难者可签订个性化分期协议

3、尝试债务重组：专业律师介入谈判，曾有案例通过债务重组将36%的年利率降至15.4%司法保护上限

>建议参考：每月15号前向人民银行征信中心提交异议申诉，可延缓不良记录上报，遇到威胁性催收时，立即拨打12378金融消费维权热线。

相关法条

1、《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得超合同成立时一年期LPR四倍

2、《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：超出司法保护利率部分的利息可主张返还

3、《个人信息保护法》第23条：催收机构不得向无关第三方透露债务人信息

网贷逾期不是世界末日，但处理方式决定人生走向。记住两个核心：用法律武器守住底线，用协商智慧减少损失，与其在恐惧中煎熬，不如把催收电话变成谈判机会，那些最终走出债务泥潭的人，都是先停止了自我谴责，转而用理性行动破局，毕竟，人生没有过不去的坎，只有转不过的弯，若您需要具体解决方案，不妨在评论区留下"债务规划"，获取定制化应对策略。

网贷逾期还不上钱，我该坐等被起诉吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。