信用卡逾期是许多持卡人可能面临的难题，轻则影响征信记录，重则可能被银行起诉，但你知道吗？信用卡逾期后，持卡人有权与银行协商个性化还款方案，只要掌握正确流程，完全有机会避免法律纠纷和经济损失。

一、信用卡逾期协商还款的核心流程

1、主动联系银行，表明还款意愿

逾期后切勿失联！第一时间致电发卡行客服，说明逾期原因（如失业、疾病等），强调“非恶意拖欠”并表达积极还款的意愿，部分银行会要求提供困难证明（如收入证明、医疗记录）。

2、提交书面协商申请

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，持卡人可要求银行签订个性化分期协议，需提交申请书，明确分期期数（不超过60期）、减免利息诉求及还款能力证明。注意：协商内容需双方书面确认，口头承诺无效！

3、等待银行审核反馈

银行通常在3-15个工作日内审核材料，期间可能要求补充资料，若协商成功，需签署新还款协议；若失败，可尝试向银保监会投诉或通过法律途径解决。

二、协商还款的三大避坑指南

警惕第三方“反催收”陷阱：声称“代协商还款”的中介可能收取高额手续费，且存在诈骗风险，自行与银行沟通更安全。

录音保留证据：协商过程中全程录音，记录客服工号、承诺内容，防止后续纠纷。

严格遵守新协议：二次违约将直接导致银行终止协议并起诉，务必按约定还款。

法律依据：

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条明确规定：“在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。”

信用卡逾期协商的本质是“以时间换空间”，核心在于主动沟通、证据留存、合法维权，需谨记：协商还款是法律赋予的权利，但恶意拖欠或虚构事实可能构成信用卡诈骗罪。与其逃避催收，不如尽早规划还款方案，这才是解决债务危机的根本出路。

关键词布局：信用卡逾期协商还款的流程、个性化分期协议、商业银行信用卡业务监督管理办法第七十条、非恶意拖欠、还款能力证明

信用卡逾期了怎么办？协商还款的流程你知道吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。