"网贷逾期后天天被催收电话轰炸，是不是只能躺平了？"这是许多负债人最焦虑的问题。逾期不是绝路，协商才是破局关键，最近处理的一起案例中，客户老张因生意失败导致某平台20万借款逾期，通过专业协商最终将违约金减免80%，分期方案延长至36期，这个案例告诉我们，掌握正确的协商方法，完全有可能将债务压力转为可控状态。

一、网贷逾期协商的三大核心步骤

1、主动联系平台，抢占沟通先机

不要等到催收升级才行动，逾期30天内是协商黄金期，建议通过官方客服渠道提交《协商申请书》，明确表达还款意愿，曾有用户因提前报备困难情况，成功将逾期记录暂缓上传征信系统。

2、准备完整材料，筑牢协商根基

需要准备失业证明、医疗单据、银行流水等三类核心证据，注意材料时间线必须与逾期时段吻合，某案例中借款人因医院诊断日期晚于逾期时间，导致协商失败，建议同步准备《收入债务比测算表》，直观展示还款能力。

3、制定阶梯方案，把握谈判节奏

首次沟通可提出"停息挂账+延长分期"的基础诉求，某消费金融公司内部数据显示，首次协商成功率不足15%，但经过3轮沟通后成功率提升至62%，记住每次沟通必须录音，这是后期投诉银保监会的关键证据。

建议参考方案

- 优先协商上征信的持牌机构

- 要求出具《债务重组确认函》

- 警惕"协商中介"二次收费陷阱

法律武器库

《民法典》第678条：借款人可申请展期，贷款人无正当理由不得拒绝。

《个人信息保护法》第15条：债务催收不得向无关第三方披露借款人信息。

网贷逾期协商本质是证据战+心理战，记住三个关键点：①沟通要赶在爆通讯录之前；②材料准备比诉苦更重要；③分期方案必须量力而行，最后提醒：协商成功后务必按时履约，二次违约将彻底失去信用修复机会。债务重组不是终点，而是财务新生的起点。

网贷逾期了怎么办？协商还款的正确姿势你知道吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。