信用卡逾期是许多持卡人面临的棘手问题，逾期不仅会产生高额利息和违约金，还可能影响个人征信，甚至面临法律诉讼。但你知道吗？逾期后并非“无路可走”，通过合法协商停息分期，完全可以化解债务压力！

为什么说“协商停息分期”是逾期后的最佳选择？

信用卡逾期后，银行通常会采取催收、上报征信、起诉等手段施压，若持卡人长期逃避，不仅债务会“滚雪球”式增长，还可能被认定为恶意透支，面临刑事责任风险。而主动协商停息分期，既能停止利息和违约金的累积，又能将欠款分摊到未来数年内偿还，有效降低还款压力，更重要的是，《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条明确规定，持卡人因特殊原因无法还款时，可与银行达成个性化分期协议，最长可分60期。

律师支招：如何高效协商停息分期？

1、整理债务，明确诉求

梳理所有信用卡的欠款金额、逾期时长、利息明细，并评估自身还款能力，确定合理的分期期数和月供金额。

2、主动联系银行，表达还款意愿

主动协商是解决问题的第一步，拨打银行客服热线或通过官方渠道提交书面申请，说明逾期原因（如失业、疾病、家庭变故等），强调非恶意拖欠，并提供相关证明材料（如收入证明、病历、失业证明等）。

3、协商方案需“有理有据”

根据《民法典》第533条，因不可抗力或情势变更导致无法履约时，可要求变更合同，可提出“停息挂账+分60期偿还本金”的方案，或申请减免部分利息。银行并非“铁板一块”，只要诉求合理且材料充分，协商成功率极高。

4、签订书面协议，避免二次违约

协商成功后，务必要求银行出具书面分期协议，明确停息时间、还款金额、期数等条款，并严格按约定履行，若再次违约，银行可能直接终止协议并起诉。

相关法律依据

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：允许持卡人与银行平等协商个性化分期还款协议，最长可分5年（60期）。

《民法典》第678条：借款人可在还款期限届满前向贷款人申请展期，贷款人同意的可延期还款。

《征信业管理条例》第16条：不良信用记录自还清欠款之日起保留5年，协商还款后及时履行可逐步修复征信。

信用卡逾期并不可怕，可怕的是消极逃避。协商停息分期的核心在于“主动沟通+合法维权”，持卡人需充分利用法律赋予的权利，通过专业谈判争取最优解，若自行协商困难，可委托律师或专业机构介入，提高成功率，债务问题越早处理，成本越低！

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信用卡逾期后如何协商停息分期？专业律师教你合法解决债务危机，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。