网贷逾期是许多借款人面临的棘手问题，一旦处理不当，不仅可能影响个人征信，还可能面临法律风险。网贷逾期后，法务到底会如何处理？借款人又该如何应对？本文从法律实务角度，为你揭开背后的真相。

**一、网贷逾期后的法务处理流程

网贷平台或金融机构在借款人逾期后，通常会按以下步骤推进法务流程：

1、催收阶段（30天内）

逾期初期，平台会通过短信、电话或邮件提醒还款，并可能收取违约金。此时的重点是保持沟通，说明逾期原因并协商延期或分期方案，若借款人失联，平台可能将债务外包给第三方催收公司，但需注意，催收行为不得涉及威胁、骚扰等违法手段。

2、法律诉讼准备阶段（3-6个月）

若逾期超过90天且金额较大（通常超过5000元），平台可能启动法律程序，法务部门会整理借款合同、还款记录、催收证据等材料，向法院提起诉讼。借款人会收到《起诉通知书》或《律师函》，需在15日内提交答辩状。

3、法院判决与执行阶段

若法院判决借款人败诉，需在指定期限内偿还本金、合法利息及诉讼费用。拒不执行可能被列入失信人名单，影响出行、就业甚至子女教育，部分情况下，法院会冻结银行账户或拍卖财产抵债。

**二、借款人应对逾期的3个核心策略

1. 主动协商，避免恶意逃债

逾期后第一时间联系平台，说明经济困难（如失业、疾病等），并提供证明材料，根据《民法典》第676条，借款人可主张减免部分违约金或利息，协商时，务必要求平台出具书面协议，避免口头承诺无效。

2. 警惕“非法催收”，保留证据维权

若遭遇暴力催收（如恐吓、爆通讯录），立即录音、截图并报警，根据《刑法》第293条，催收非法债务罪最高可判7年有期徒刑，可向银保监会或互联网金融协会投诉平台违规行为。

3. 理性应对诉讼，善用法律武器

收到法院传票后，切勿逃避！需核对借款合同是否存在“高利贷”“砍头息”等问题，若年利率超过LPR的4倍（目前约14.8%），可主张超出部分无效。申请诉前调解或分期执行，能有效减轻还款压力。

**建议参考：逾期处理的关键时间节点

逾期7天内：优先偿还上征信的网贷（如银行系产品）。

逾期30天：主动协商个性化还款方案，避免被起诉。

逾期90天以上：准备应诉材料，重点审查合同合法性。

**相关法条依据

1、《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。

2、《民事诉讼法》第253条：被执行人未按判决履行义务，需支付迟延履行期间的债务利息。

3、《互联网金融逾期债务催收自律公约》第16条：催收不得骚扰无关人员或泄露借款人隐私。

网贷逾期绝非世界末日，核心在于“主动应对”而非“消极逃避”，通过合法协商、留存证据、利用法律漏洞反击，借款人完全有机会化解危机。平台的目标是收回本金，而非逼人走投无路，与其焦虑，不如将精力放在提高收入、制定还款计划上，毕竟，法律保护的是“诚实但不幸”的债务人，而非恶意欠款者。

如果你正面临网贷逾期困扰，不妨从今天起梳理债务、咨询专业律师——解决问题的最佳时机，永远是现在。

网贷逾期了，法务会怎么处理？律师教你3招自救技巧，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。