“这个月工资还没到账，网贷又要逾期了”“每天接到十几个催收电话，我该怎么办？”这些问题是否正困扰着你？面对网贷逾期，有人选择逃避，有人陷入恐慌，但真正解决问题的方法，往往藏在冷静应对和法律规则之中。

一、逾期≠世界末日，先做好这3件事

1、立即停止“以贷养贷”

很多人在逾期后试图通过其他平台借款填补窟窿，这会导致债务像滚雪球般失控。及时止损是第一原则，主动向家人坦白或制定还款计划，远比拆东墙补西墙更实际。

2、主动联系平台协商

根据《民法典》第676条，借款人未按期还款需支付逾期利息，但法律也鼓励双方协商解决。主动致电平台说明情况，争取延期还款或减免利息，协商时务必录音，要求对方提供书面协议，避免口头承诺无效。

3、保留所有证据

保存借款合同、还款记录、催收短信/录音等材料，若遭遇暴力催收（如威胁、骚扰家人），可依据《刑法》第293条向公安机关报案，或通过“中国互联网金融协会”官网投诉。

**二、4种合法途径解决债务危机

1、个性化分期还款

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，持卡人可与银行达成个性化分期协议（最长5年），网贷平台虽无强制规定，但多数机构接受协商分期，关键在于证明还款意愿和困难（如失业证明、病历）。

2、申请债务重组

若欠款金额大、涉及多个平台，可寻求专业律师协助制定债务重组方案，通过法律程序降低利率、延长还款期限，避免被起诉风险。

3、通过司法调解化解纠纷

若已被起诉，可在法院调解阶段与平台达成和解，根据《民事诉讼法》第122条，调解协议具有法律效力，且能避免征信记录进一步恶化。

4、优先偿还“上征信”的债务

部分网贷已接入央行征信系统（如借呗、微粒贷）。优先偿还这类贷款，可减少对征信报告的长期影响，为未来贷款买房、买车保留机会。

律师建议：这些“坑”千万别踩！

- ❌不要失联：逃避会加速平台起诉流程，甚至被列为失信被执行人。

- ❌不要私下转账：所有还款必须通过官方渠道，避免被诈骗或无法追溯。

- ❌不要轻信“征信修复”广告：征信记录无法人为删除，所谓“内部渠道”均为骗局。

**相关法条参考

1、《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得超过合同成立时一年期LPR的4倍（当前约为15.2%），超出部分可拒绝支付。

2、《个人信息保护法》第23条：催收方不得向无关第三人泄露债务人信息，否则可追究法律责任。

3、《民事诉讼法》第253条：若被法院强制执行，需按日支付迟延履行利息（一般为债务本息的1.75倍）。

网贷逾期并非绝路，核心解决逻辑是“止损—协商—规划”，与其被焦虑裹挟，不如主动运用法律武器保护自己。

勇敢面对比逃避更有用；

法律规则比人情套路更可靠；

长期规划比短期敷衍更有效。

如果你正陷入债务泥潭，不妨从今天起整理账单、联系平台，迈出解决问题的第一步，毕竟，危机背后往往藏着重启人生的机会。