信用卡逾期一直是持卡人最头疼的问题之一，但你知道吗？2022年出台的信用卡逾期新法规，对逾期后的利息计算、催收方式、法律责任等进行了重大调整！新规不仅降低了持卡人的还款压力，还明确了对银行行为的约束，但许多人对具体变化仍一知半解，今天我们就用最直白的语言，拆解新规的核心要点。

新法规的核心变化：逾期成本降低，催收更规范

1、逾期利息计算方式调整：过去信用卡逾期后，违约金和利息是“叠加计算”的，利滚利让很多人雪上加霜。2022年新规明确，逾期后违约金取消，统一改为“利息”，且利息不得超过年化24%（按日万分之五计算），且必须按“单利”计算，避免复利陷阱。

2、催收行为严格限制：新规禁止银行或第三方催收机构使用恐吓、骚扰、虚假承诺等手段。每天催收电话不得超过3次，且不得联系非紧急联系人（如同事、朋友），违规催收可向银保监会投诉。

3、征信上报时间延长：旧规下，逾期1天就可能上征信，而新规要求银行给予至少3天的“容时期”，且逾期记录需在持卡人还清欠款后5个工作日内消除。

4、个性化分期方案：对于因失业、疾病等特殊原因逾期的持卡人，可向银行申请最长5年（60期）的分期还款，且银行不得无故拒绝协商。

**逾期后怎么办？4步自救指南

1、主动联系银行：逾期后别逃避！第一时间致电银行客服说明情况，争取协商分期或减免利息。

2、保留证据：若遭遇暴力催收，保存通话录音、短信截图等证据，通过银保监会官网或12378热线投诉。

3、合理分期：根据新规，若月收入低于当地最低工资标准，可要求停息挂账（仅还本金），分期方案需书面确认，避免口头承诺。

4、避免失联：即使暂时无力还款，也要保持电话畅通，失联可能被银行起诉“恶意透支”，承担刑事责任风险。

**相关法律依据

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：明确持卡人因特殊原因无力还款时，银行应提供个性化分期协议。

《民法典》第680条：禁止金融机构收取超过年利率24%的利息，且不得以复利计算。

《个人信息保护法》第23条：催收机构不得泄露持卡人隐私或联系无关第三人。

2022年信用卡逾期新法规的出台，本质是平衡银行与持卡人的权益，既缓解了还款压力，也遏制了违规催收乱象，但需注意，所有“优惠”都建立在持卡人主动协商的基础上，如果抱着“拖一天是一天”的心态，仍可能面临高额利息甚至诉讼风险，法律保护的是积极解决问题的人，而非逃避责任者！

最后提醒：信用卡逾期是信用“污点”，但并非绝路，用好新规赋予的权利，理性规划还款，才是上岸的最优解！

2022年信用卡逾期新法规有哪些变化？持卡人必须注意这几点！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。