信用卡逾期后果变严重了？

2021年，中国人民银行与银保监会联合发布了信用卡逾期新规，对持卡人的权益保护和逾期责任进行了多项调整。新规的核心在于平衡金融机构风险控制与消费者权益，但不少持卡人仍对新规细节一知半解，此前普遍存在的“违约金”被统一调整为“逾期利息”，且利息计算方式改为“复利变单利”，逾期后的利息负担将显著降低，新规明确要求银行在持卡人逾期后不得随意上调未还部分的利率，逾期利率上限不得超过年化24%，这一调整有效遏制了“利滚利”的恶性循环。

解决方案：逾期后如何应对？

如果已发生信用卡逾期，持卡人需牢记以下步骤：

1、立即与银行协商：新规支持个性化分期还款协议，最长可分60期，且银行不得拒绝合理协商请求；

2、保留沟通证据：包括通话记录、协商协议等，避免银行违规催收；

3、关注征信修复：逾期记录在结清后5年自动消除，但新规允许特殊情况下申请提前修复（如非恶意逾期）。

相关法条依据

- 《民法典》第676条：明确逾期利息不得高于法定标准；

- 《征信业管理条例》第16条：不良信用信息保存期限为5年；

- 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：银行需为持卡人提供分期还款协商渠道。

小编总结：新规是保护还是约束？

2021年信用卡逾期新规的本质是“双向规范”——既限制银行过度收取利息和暴力催收，也要求持卡人承担明确还款责任。对于普通用户而言，新规降低了逾期后的经济压力，但绝不等于纵容违约行为，关键在于：持卡人需主动沟通、合理规划还款，避免因“失联”导致征信恶化或法律风险。信用卡是工具，不是陷阱，理性用卡才能守住信用底线。

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