不少持卡人发现银行信用卡的逾期政策有了新调整。2023年央行联合银保监会发布的《关于进一步规范信用卡业务的通知》中，明确对信用卡逾期规则进行了优化，包括延长还款宽限期、调整违约金计算方式、加强逾期催收规范等，这些变化不仅影响持卡人的还款压力，更关系到个人征信记录和法律责任。

核心变化一：免息期与违约金调整

过去，大部分银行的信用卡免息期为20-50天，逾期后违约金按全额账单的5%收取。新政策规定，银行需根据持卡人实际逾期金额（而非全额账单）计算违约金，且最高不得超过未还部分的3%，若账单1万元，已还5000元，违约金仅按剩余5000元的3%（即150元）收取，而非以往的500元，这一调整大幅减轻了欠款人的经济负担。

核心变化二：催收行为更规范

新规严禁银行或第三方催收机构使用骚扰、恐吓等不当手段。持卡人若遭遇一天内超过3次的电话催收、或未经同意的上门催收，可向银保监会投诉维权，银行需在逾期后15天内以书面形式告知持卡人违约责任及法律后果，避免信息不对称导致的纠纷。

解决方案：逾期后如何高效止损？

1、优先协商个性化分期：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，持卡人因特殊原因无法还款时，可与银行协商最长5年（60期）的分期方案，需提供收入证明、困难材料（如医疗单据、失业证明），并承诺按期履约。

2、利用“容时容差”规则：新规明确银行需提供至少3天的还款宽限期，且未还部分少于100元可不计逾期。持卡人应主动联系银行申请宽限，避免征信受损。

3、警惕“以卡养卡”陷阱：部分人通过多张信用卡套现还款，但新规已将此类行为纳入“资金用途违规”范畴，可能触发银行风控，导致降额或封卡。

相关法条支持

- 《民法典》第676条：借款人未按期还款，需按约定支付违约金，但违约金不得超过法律规定的合理范围。

- 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：在特殊情况下，持卡人可与银行平等协商个性化分期协议，最长可分60期偿还。

小编总结

2023年信用卡逾期新规的核心逻辑是“减轻负担、规范催收、保护征信”，持卡人需重点关注违约金计算方式、协商分期的法律依据，以及如何合法维护自身权益。切记：逾期不可怕，逃避才致命。主动沟通、合理规划还款方案，才是避免法律风险和征信污点的最优解。

2023年银行信用卡逾期新规出台，欠款人该如何应对？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。