关于信用卡逾期的国家新规定引发热议，不少网友疑惑：“新规是给逾期用户‘开绿灯’，还是让银行更有底气追债？”此次调整既是对持卡人权益的保障，也是对金融秩序的规范，下面从政策变化、应对策略和法律依据三个角度，为您深度解析。

新规核心变化：减轻压力≠逃避责任

根据2023年最新发布的《关于信用卡业务规范的通知》，信用卡逾期规则主要呈现以下调整：

1、违约金取代滞纳金：以往按“利滚利”计算的滞纳金被取消，改为一次性收取未还金额5%的违约金，且不再复利计算；

2、利率上限明确：逾期年化利率不得超过24%（此前部分银行高达36%），超出的利息可申请减免；

3、催收行为规范化：严禁暴力催收、骚扰无关人员，银行需通过合法途径追讨债务；

4、征信影响延长但可修复：逾期记录保留期从2年延长至5年，但若结清欠款后保持良好信用，可申请缩短影响时间。

这些变化释放了明确信号：国家既要减轻负债者的短期压力，又强调“守信履约”的底线，持卡人需警惕“钻空子”心态，避免因小失大。

逾期后如何应对？三步策略降低风险

若已出现信用卡逾期，建议采取以下措施：

1、主动协商，避免失联：立即联系银行说明困难原因，申请分期或延期还款，部分银行对主动沟通的用户提供利率优惠；

2、优先偿还本金：根据新规，还款金额默认优先抵扣本金而非利息，可减少长期负债压力；

3、保留证据，反制违规催收：若遭遇威胁、泄露隐私等行为，保存录音、短信等证据，向银保监会或公安机关举报。

**相关法条依据

1、《民法典》第680条：明确“禁止高利放贷”，为逾期利率设限；

2、《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：持卡人可与银行达成个性化分期协议，最长可分5年偿还；

3、《个人信息保护法》第10条：规范催收机构行为，禁止滥用用户信息。

信用卡逾期新规的出台，本质是平衡金融风险与用户权益，对持卡人而言，短期压力虽减轻，但长期信用价值更需重视。“救急不救穷”仍是核心原则，建议合理规划消费，避免过度依赖信贷。

信用卡是工具，不是“提款机”，用好新规的缓冲期，及时止损、修复信用，才能真正避免陷入债务泥潭。

信用卡逾期新规出台，欠款人真的能松口气吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。