近年来，信用卡逾期问题一直是许多持卡人的“心头大患”，而随着2023年信用卡逾期新规的落地，不少人开始疑惑：这次调整是“雪中送炭”还是“雷声大雨点小”？新规中最引人注目的变化，是部分逾期责任的减免政策、催收方式的规范化，以及信用修复机制的优化，对于因特殊原因（如失业、重疾）导致的短期逾期，银行需提供更灵活的协商还款方案；未经持卡人同意的“暴力催收”行为被明令禁止，不过，这并不意味着持卡人可以“躺平”——新规依然强调“责任自负”，恶意透支或长期拖欠仍可能面临法律风险。

解决方案：如何避免踩雷？

1、主动协商是关键：若因突发情况无法按时还款，应在逾期前联系银行说明情况，争取分期或延期还款。

2、关注最低还款额调整：新规允许银行根据持卡人信用状况动态调整最低还款比例，建议优先偿还“本金部分”以减少利息累积。

3、保留证据应对暴力催收：若遭遇违规催收（如频繁骚扰亲友、威胁恐吓），可向银保监会或金融消费权益保护局投诉，并保存通话录音、短信等证据。

相关法条依据

根据《民法典》第680条，借款利息不得预先扣除，且逾期利率需符合国家规定；而《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条明确，持卡人可申请个性化分期协议，最长可分60期偿还。值得注意的是，新规特别强调银行需履行“充分告知义务”，例如逾期违约金计算方式必须提前书面说明，避免持卡人因信息不对称陷入债务陷阱。

小编总结

2023年信用卡逾期新规的初衷是平衡金融秩序与持卡人权益，但能否真正“减压”，取决于持卡人是否主动应对。核心逻辑是：政策提供“缓冲带”，但个人仍需守住“信用底线”，建议持卡人定期查看账单、合理规划消费，同时利用新规中的协商机制化解危机，毕竟，信用是现代社会最珍贵的“隐形资产”，一次逾期可能影响未来5年的贷款、就业甚至出行——与其被动等待“救赎”，不如主动掌控风险。

2023年信用卡逾期新规出台，欠款人真的能松口气了吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。