2020年受疫情影响，许多持卡人因收入波动导致信用卡还款困难，逾期问题集中爆发。信用卡逾期不仅影响个人征信，还可能面临高额罚息、催收骚扰甚至法律诉讼，但你知道吗？即使逾期，持卡人仍可通过法律途径保护自身权益，避免陷入更被动的境地。

2020年信用卡逾期的核心风险

1、征信污点：逾期记录一旦上报央行征信，5年内贷款、求职甚至子女教育都可能受限。

2、违约金滚雪球：部分银行按未还金额的5%收取违约金，利滚利可能让债务翻倍。

3、法律追责风险：根据《刑法》第196条，若逾期本金超5万元且经两次有效催收仍不还款，可能构成信用卡诈骗罪。

**3步解决方案，合法化解危机

1、主动协商，争取缓冲期

立即联系银行客服说明逾期原因（如失业、疾病），申请延期还款或个性化分期（最长可分60期），根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，银行需为有还款意愿的持卡人提供协商空间。

2、保存证据，避免暴力催收

若遭遇催收威胁、骚扰亲友，保留通话录音、短信截图，依据《民法典》第1032条，可向银保监会或警方投诉，要求停止侵权。

3、优先偿还小额卡债

多张卡逾期时，优先偿还单卡本金5万元以下的债务，避免触发刑事责任风险；剩余债务可通过法律调解逐步清偿。

**相关法条依据

《民法典》第680条：禁止金融机构收取超过国家规定利率的利息，逾期年化利率不得超24%。

《刑法》第196条：明确信用卡诈骗罪的构成要件，非恶意透支不构成犯罪。

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：持卡人因特殊原因无力还款，银行应签订个性化分期协议。

2020年信用卡逾期并非“绝路”，关键在“主动处理+懂法自救”，持卡人需摒弃逃避心态，及时利用法律武器与银行协商，同时合理规划还款顺序。征信修复的前提是结清欠款，而法律保护只留给积极应对的人，若已收到法院传票，务必委托专业律师介入，争取减免罚息或分期方案，避免因小失大！

原创声明：本文基于实际法律案例及政策撰写，未经许可禁止转载，数据来源：央行2020年第三季度支付体系报告。

2020年信用卡逾期了怎么办？这5个法律常识能救急！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。