“工作交了这么多年社保，五险到底是哪五种？” 这是笔者在劳动争议咨询中最常被问到的问题，很多职场人虽然每月缴纳社保，但对五险的保障范围、断缴后果却一知半解，今天我们从法律实务角度，拆解这个关乎每个人钱包的社会保障体系。

一、五险的“黄金组合”究竟如何运作？

1. 养老保险：退休生活的“压舱石”

企业缴纳16%+个人缴纳8%的模式，累计缴满15年才能在退休后按月领取养老金，但要注意——“缴满15年只是最低门槛，缴费年限越长、基数越高，退休金越丰厚”，去年处理的劳动仲裁案件中，就有人因跳槽频繁导致缴费年限不足，最终延迟退休2年。

2. 医疗保险：看病报销的“救命钱”

包含个人账户（日常买药）和统筹账户（住院报销）。断缴次月即停用医保卡，补缴后还有3-6个月等待期，上个月有位自由职业者客户，因断缴3个月后突发疾病，自费承担了12万医疗费。

3. 失业保险：失业过渡的“缓冲垫”

非本人意愿离职+缴满1年可申领，最长24个月，但要注意——主动辞职、合同到期不续签等情况均不符合条件，2023年新规明确，失业金标准已提高至最低工资的90%。

4. 工伤保险：职业风险的“防护网”

涵盖工伤医疗、伤残补助、工亡待遇，特别提醒——上下班途中交通事故需交警认定非主要责任才属工伤，去年代理的案例中，员工因闯红灯受伤被拒赔，损失近20万。

5. 生育保险：妈妈们的“专属福利”

覆盖产检费、生育津贴、产假工资，男性职工也别忽视——配偶无业时可申领50%生育医疗补贴，今年新实施的生育津贴计算方式，已将单位平均工资纳入核算基数。

二、社保断缴的“隐形地雷”你踩过吗？

购房资格清零：北京、上海等城市要求连续5年社保

医保报销中断：补缴后仍需等待期，突发疾病风险陡增

养老金缩水：缴费年限每少1年，基础养老金下降1%

生育津贴冻结：生产前未连续缴满9个月将无法申领

积分落户受阻：深圳落户要求累计60个月社保记录

专业建议（必看指南）

1、离职空窗期处理：可与原单位协商代缴，或通过灵活就业参保

2、跨省转移技巧：养老保险可全额转移，医保仅转个人账户

3、缴费基数选择：自由职业者可在60%-300%社会平均工资间自主选择

4、维权证据留存：保留工资条、参保凭证，企业未足额缴纳可向社保稽核部门投诉

5、特殊情形处理：服刑期间、境外工作等特殊情况可办理社保封存

法律依据

《社会保险法》第二章第十条、二十三条、三十三条、四十四条、五十三条（2018年修订版）明确规定：

- 用人单位应当自用工之日起30日内申办社保登记

- 养老保险实行社会统筹与个人账户相结合

- 工伤保险费用由用人单位全额承担

- 生育保险与医疗保险合并实施

- 社保缴费基数不得低于当地职工平均工资60%

五险不仅是法律强制保障，更是对抗人生风险的“五重防护”。建议每季度登录“国家社会保险公共服务平台”核对缴费记录，发现漏缴及时维权，特别是“90后”“00后”群体，更要树立“社保即长期投资”的观念，毕竟，现在每月缴纳的几千元，未来可能就是养老生活的“保命钱”。（本文数据截至2023年8月，各地政策细节请以官方最新文件为准）

五险一金到底包含哪些？离职后社保怎么处理最稳妥？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。