在负债压力下，越来越多人希望通过“正规债务处理平台”解决难题，网络上铺天盖地的“免费协商”“0服务费”广告令人心动，但这些平台真的可信吗？今天我们就来揭开“免费”背后的真相。

一、免费平台的“羊毛出在羊身上”逻辑

所谓“免费债务处理”，本质是通过信息差收割用户信任。

部分平台声称“不收取前期费用”，却在后续环节设置隐性收费：

协商成功后收取高额佣金（甚至高达债务总额的15%）；

推荐高息贷款“以贷养贷”，从中赚取金融机构返点；

倒卖用户隐私数据，将联系方式转卖给其他网贷机构。

案例警示：广州某用户通过“免费协商平台”处理信用卡逾期，3个月后发现个人征信被多次查询，名下莫名新增3笔小额贷款。

二、识别“伪正规”平台的3个关键

根据《金融消费者权益保护实施办法》，合法债务处理机构需同时满足以下条件：

1、持双证备案：地方金融监管部门颁发的《金融外包服务许可证》+市场监管部门注册；

2、服务协议透明：费用明细、处理流程需书面确认；

3、禁止虚假承诺：不得保证“停息挂账”“减免罚息”等银行未授权的方案。

重点提醒：凡要求提供银行卡密码、验证码的，100%是诈骗！

三、真正0费用的合法途径

与其冒险找第三方，不如直接通过官方渠道解决问题：

1、银行个性化分期：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，可申请最长5年免息分期；

2、法院调解程序：通过司法确认的调解书具备强制执行力；

3、法律援助中心：符合条件者可申请免费律师代理（详见《法律援助法》第32条）。

建议参考

- 优先联系金融机构官方客服，记录沟通时间与承诺内容

- 登录“国家企业信用信息公示系统”核查平台资质

- 签署协议前要求出具服务人员从业资格证明

相关法条

1、《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定

2、《网络安全法》第44条：不得非法出售或提供公民个人信息

3、《广告法》第28条：不得以虚假或引人误解的内容欺骗消费者

免费往往是最昂贵的陷阱。正规债务处理的核心逻辑是法律框架下的责任厘清，而非“捷径式销债”，面对债务危机，保持清醒认知、善用法律武器，才能真正走出困境，天上不会掉馅饼，但地上处处有法律为你兜底。

正规债务处理平台真的免费吗？小心这3大套路！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。