“信用卡账单越滚越大，工资却迟迟不见涨，眼看就要逾期了怎么办？”这或许是许多负债人的真实心声，信用卡逾期不仅会产生高额利息、影响征信，还可能面临银行起诉。但别慌，越早行动越能减少损失！

一、信用卡无力还款的后果有多严重？

信用卡逾期后，银行会收取日息0.05%的违约金和利息（年化利率高达18%以上），且逾期记录会同步到央行征信系统，影响未来贷款、就业甚至出行，若欠款超过5万元且长期失联，还可能被认定为“恶意透支”，面临刑事责任风险（刑法第196条）。

二、最佳处理方案：主动协商+科学规划

1、立即停止“以卡养卡”：拆东墙补西墙只会让债务雪球越滚越大，甚至陷入套路贷陷阱。

2、主动联系银行协商：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，持卡人因特殊原因无力还款时，可与银行协商个性化分期方案（最长60期），要求停息挂账、减免违约金。

3、提供困难证明：如失业证明、疾病诊断书等，提高协商成功率。

4、申请最低还款或分期：短期周转可选择银行官方分期渠道，避免逾期。

5、寻求专业法律援助：若银行拒绝协商或存在违规催收，可委托律师介入谈判或起诉（《民法典》第680条明确禁止高利贷）。

三、法律依据：你的权利别忽视！

- 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：银行需为持卡人提供个性化分期服务。

- 《刑法》第196条：恶意透支需满足“非法占有目的”且金额超5万元，普通逾期不构成犯罪。

- 《个人信息保护法》：禁止暴力催收、骚扰第三方联系人。

小编总结：与其“躺平”不如主动破局！

信用卡逾期不是绝路，但拖延和逃避一定会让问题恶化。 关键要把握“黄金协商期”（逾期1-3个月内），积极与银行沟通，利用法律武器保护自身权益，债务重组的核心是“止损”，制定合理的还款计划才能早日上岸！

信用卡还不上了怎么办？这5招或许能救急！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。