“每个月工资都扣五险一金，但五险里到底有没有医保？”这是许多职场新人甚至工作多年的上班族都存在的疑惑，今天我们就来彻底拆解这个问题，用法律视角+实用场景告诉你答案。

一、五险明确包含医保，但你可能误解了它的“存在感”

根据《社会保险法》规定，五险即养老保险、医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险。医疗保险（简称“医保”）是五险中与日常生活关联最紧密的险种，但许多人之所以产生疑问，是因为医保的缴费和报销规则相对复杂，导致存在感被“弱化”。

举个实例：小张月薪8000元，每月个人缴纳医保约160元（2%比例），单位同步缴纳640元（8%比例），这些钱会进入两个账户——个人账户（日常买药刷卡用）和统筹账户（住院报销用）。这种“隐形保障”特性，正是医保容易被忽略的核心原因。

二、医保的三大核心作用，直接影响你的钱袋子

1、门诊报销：普通门诊（如感冒发烧）、慢性病（高血压等）每年有数百元至数千元的报销额度，具体比例因地而异。

2、住院兜底：以北京为例，三级医院住院费用超过1300元后，医保可报销85%-97%（根据费用分段）。

3、购药折扣：全国超20万家药店支持刷医保卡购药，部分城市还开通了“医保个账家庭共济”功能（如绑定家人共同使用余额）。

特别提醒：医保断缴后次月即无法报销（个别城市有缓冲期），但个人账户余额仍可使用，连续缴费年限还影响退休后终身医保待遇，断缴超3个月可能面临“重新累计年限”的风险。

**【建议参考】医保使用“避坑指南”

1、就医时主动告知医院使用医保，并持社保卡/电子凭证实时结算

2、异地就医前务必通过“国家医保服务平台”APP办理备案（否则报销比例可能下降20%）

3、保存好门诊病历、费用清单原件，商业保险二次报销时需要

4、自由职业者可选择以灵活就业身份单独缴纳医保（费用约为社平工资的8%-10%）

【法条依据】《社会保险法》相关规定

第二十三条：职工应当参加职工基本医疗保险，由用人单位和职工共同缴纳保费。

第二十九条：参保人员医疗费用中应由医保基金支付的部分，由社保经办机构与医疗机构直接结算。

第三十二条：个人跨统筹地区就业的，其医保关系随本人转移，缴费年限累计计算。

五险中不仅包含医保，它更是社保体系的“黄金险种”，从日常买药到重大疾病保障，医保用“低缴费+高杠杆”的模式构建了基础医疗防线，但要注意的是，医保并非万能——它有报销目录、比例和封顶线的限制，搭配商业医疗险才能形成完整保障，下次查看工资条时，不妨算算单位给你交的医保费用，这可是实实在在的“隐形福利”！（全文完）

五险里面包括医保吗？一文说清社保中的医疗险真相，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。