信用卡分期还款是许多人缓解短期资金压力的常用方式，但如果分期还没还完，信用卡却突然到期了，持卡人会不会面临法律风险？这个问题让不少用户感到焦虑，信用卡到期通常是指卡片物理有效期结束，银行会自动寄送新卡，但这并不意味着分期协议终止。只要账户状态正常，分期还款计划仍会继续执行，但若持卡人误以为“到期=不用还钱”而停止还款，则可能触发逾期、罚息甚至影响个人征信。

关键风险点在于：信用卡到期≠债务终止，银行会根据持卡人预留信息自动续发新卡，原有分期账单依然需要按时偿还，如果因未及时激活新卡或更换联系方式导致错过还款提醒，持卡人可能因“非恶意逾期”背上不良记录，更严重的情况是，若连续逾期超过3个月，银行有权依据《民法典》及《商业银行信用卡业务监督管理办法》采取法律手段追偿，甚至将用户列入失信名单。

**解决方案：三步避免债务危机

1、主动联系银行确认账户状态

收到新卡后立即激活，并通过官方客服核实剩余分期金额、还款日期及账户是否正常，若因地址变更未收到新卡，需第一时间更新个人信息，避免因“失联”被认定为恶意拖欠。

2、协商调整还款方案

若短期内资金紧张，可依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，向银行申请延长分期期限或减免部分利息，例如将剩余12期分期延长至24期，降低月供压力，协商时需提供收入证明等材料，表明还款意愿。

3、设立自动还款+双重提醒

绑定储蓄卡设置全额自动还款，同时开通短信、APP推送两种提醒功能。切勿依赖单一通知渠道，防止因系统延迟或网络问题导致意外逾期。

**相关法条依据

《中华人民共和国民法典》第677条

明确规定“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息”，持卡人即使更换信用卡，仍需履行原合同义务。

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第57条

银行在信用卡到期后应提前通知持卡人换卡，但持卡人未及时激活新卡或未还款的，银行仍有权追究违约责任。

信用卡分期未还完时卡片到期，本质是换卡不换债，持卡人需明确两点核心：一是及时处理新卡激活与信息同步，二是严格履行原有还款协议，遇到特殊困难时，法律赋予用户协商空间，但主动权建立在“及时沟通”的基础上。逃避债务的成本远高于积极应对，一次5分钟的客服沟通，或许就能避免未来数年的征信污点。

分期没还完信用卡到期了怎么办？会被银行起诉吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。