信用卡逾期后，不少持卡人因无力偿还高额利息和违约金，会寻求第三方中介“代办停息挂账”，这类机构常宣称能“停掉利息、分期还款”，甚至“减免债务”，但这种找人代办停息挂账的方式真的靠谱吗？

**一、停息挂账的本质与风险

停息挂账（或称“个性化分期还款”）是银行针对逾期客户推出的一项协商政策，允许持卡人在特殊情况下暂停计息，并分期偿还本金，但银行仅接受持卡人本人申请，且需提供失业证明、疾病诊断书等真实材料。

市面上许多中介声称“内部关系”“百分百成功”，实则暗藏风险：

1、高额手续费：通常收取债务金额的5%-15%，甚至要求预付定金，失败后拒不退款。

2、诈骗风险：部分机构伪造材料或虚假承诺，导致持卡人涉嫌骗贷，面临法律责任。

3、隐私泄露：提供身份证、银行卡等敏感信息后，可能被用于非法用途。

核心问题在于：停息挂账并非“特权”，而是银行基于实际情况的协商结果。中介无法绕过银行规则，反而可能让持卡人“雪上加霜”。

二、如何合法合规解决信用卡逾期？

1、主动联系银行协商：逾期后第一时间致电银行客服，说明困难原因（如失业、重病），提交证明材料，申请个性化分期。银行更倾向于与诚实沟通的客户达成协议。

2、通过法律途径调解：若银行拒绝协商，可向银保监会或金融调解组织求助，由其介入协调还款方案。

3、债务重组规划：咨询正规律师或财务顾问，制定长期还款计划，优先偿还利息较高的债务。

关键提示：所有协商必须基于真实经济状况，切勿轻信“包装材料”“快速处理”等话术。

**三、相关法律依据

1、《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：明确持卡人在特殊情况下，可与银行平等协商个性化分期协议，最长可分60期。

2、《民法典》第533条：因不可抗力或情势变更导致无法履约，当事人可协商变更合同内容。

信用卡逾期后，找人代办停息挂账风险极高，不仅可能损失钱财，还会加剧信用危机。解决问题的核心在于直面债务、合法协商，持卡人应主动与银行沟通，利用法律政策争取合理方案，而非依赖第三方“捷径”。真正的“靠谱”来自对规则的尊重和自身的积极行动。

信用卡逾期后找人代办停息挂账，真能解决问题还是陷阱？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。