“信用卡逾期超过90天，还的钱会优先抵扣本金？”许多持卡人对此一知半解，甚至因此陷入“越还越还不清”的困境，今天我们就来详细解析这条规则背后的逻辑，以及如何避免踩坑。

为什么逾期90天后还款会优先冲抵本金？

信用卡逾期后，银行通常默认按“费用优先”原则扣款，即先抵扣利息、违约金，剩余部分才还本金，但如果持卡人逾期超过90天，根据《民法典》和银保监会相关规定，银行需将还款优先用于冲抵本金，这一规则的设计初衷是为了保护消费者权益，避免因高额罚息导致债务“滚雪球”，同时督促银行合理催收。

小王逾期100天后还款1万元，若按常规“先息后本”原则，可能1万元全被用于抵扣利息，本金分文未减；而适用“逾期90天冲抵本金”规则后，这1万元可直接减少欠款本金，大幅降低后续利息负担。

**如何利用规则降低损失？

1、主动沟通，明确还款用途

逾期后，务必主动联系银行说明困难，并书面要求将还款优先用于本金（可通过邮件或官方App留言），部分银行需持卡人申请后才启动该规则。

2、优先处理逾期90天以上的账单

若同时存在多期逾期，优先偿还最早一笔逾期超过90天的欠款，确保还款直接减少本金。

3、保留凭证，防范争议

还款后立即截图保存交易记录，并通过银行官方渠道获取加盖公章的还款明细，防止银行误操作。

**相关法条依据

1、《民法典》第560条

“债务人在履行主债务外还需支付利息和实现债权的费用，其给付不足以清偿全部债务时，除当事人另有约定外，按下列顺序抵充：（一）实现债权的费用；（二）利息；（三）主债务。”

2、《民法典》第561条补充规定

“当债务性质或双方协商需调整清偿顺序时，应以公平原则处理。”

*（注：逾期90天适用场景下，法院通常认定优先冲抵本金更符合公平原则）

3、《商业银行信用卡业务监督管理办法》第57条

“发卡银行收到持卡人还款时，按以下顺序冲还：逾期1-90天按先费用后本金，逾期91天以上按先本金后费用。”

信用卡逾期后，逾期90天是关键的“分水岭”，持卡人需牢记两点：

1、逾期超90天的还款会优先减少本金，这是法律赋予的“止损机会”；

2、主动协商比被动等待更有利，及时沟通能避免被起诉风险。

最后提醒：规则虽能减轻负担，但根本解决之道仍是合理规划消费、设置还款提醒，债务如同滚石，越早处理，越能轻装前行。

信用卡逾期90天后还款先冲抵本金？这个规则你必须懂！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。